Шахраї списали кошти з картки: що потрібно зробити в перші хвилини

Про телефонних та банківських шахраїв сьогодні знають практично всі, проте українці продовжують втрачати заощадження. Ба більше, аферисти стають дедалі винахідливішими: вони ретельно вивчають своїх жертв, тиснуть на емоції, створюють відчуття паніки та змушують людей власноруч віддавати персональні дані. За останніми даними Національного банку України, попри загальне зменшення кількості скарг, сума збитків навпаки зросла — через дії зловмисників громадяни втратили понад мільярд гривень. Що робити, якщо з вашого рахунку раптово зникли кошти, та як діє закон, в ефірі програми "Ранок Вдома" розповіла адвокатка Оксана Мережко.

Головне правило — діяти миттєво

Якщо ви відкрили банківський застосунок і помітили несанкціоноване списання коштів, первинний алгоритм дій має бути чітким та митєвим. 

"Чим швидше ви зрозумієте, що відбуваються якісь незрозумілі операції з рахунком, то швидше треба діяти. Я завжди жартую так: якщо прорвало кран вдома, ми ж не шукаємо сантехніка, а в першу чергу перекриваємо воду. Так само і з карткою — перше, що ви повинні зробити, це заблокувати рахунок через застосунок, онлайн-банкінг, у відділені банку, або телефоном", — наголошує Оксана Мережко.

Одразу після блокування необхідно офіційно зафіксувати інцидент у фінансовій установі та подати письмовий запит, щоб банк роз'яснив, як саме відбулася автентифікація і через який пристрій пройшов платіж.

Нова практика Верховного Суду

Дуже часто постраждалі чують від банку стандартну відмову: "Пароль чи одноразовий код від онлайн-банкінгу був введений правильно, тому ми нічим допомогти не можемо". Проте на зламі 2025-2026 років юридична ситуація в Україні кардинально змінилася на користь громадян.

"У нас є дуже гарна новина: змінилася практика Верховного Суду — найвищої судової інстанції. Вона визначила: навіть якщо введено правильний пароль, логін чи код, це ще не означає, що клієнт винен. Якщо банк вважає, що вина на користувачеві, він зобов'язаний довести це в суді", — пояснює адвокатка.

Суди детально аналізують добросовісність поведінки самого клієнта. Якщо людина не зволікала, оперативно заблокувала картку, зареєструвала звернення в банку та подала заяву до поліції, шанси захистити свої права й повернути кошти суттєво зростають.

Псевдомагазини та “телефонне поручительство”

Якщо ви надіслали гроші за товар в інтернет-магазині, а продавці зникли чи заблокували вас, повернути кошти цілком реально завдяки міжнародному банківському інструменту, але за однієї умови — платіж мав бути здійснений у форматі "з картки на картку".

"Існує один дуже цікавий лайфхак, про який мало хто знає. Банкіри називають його процедурою chargeback (чарджбек). Це міжнародний спосіб повернення коштів, якщо операція була здійснена із карткового рахунку на картковий рахунок і має всі ознаки підозрілої. Банк за вашою заявою звертається до платіжних систем MasterCard чи Visa і буквально "відкочує" платіж назад. Але попереджаю: тут теж треба діяти миттєво", — ділиться порадою правозахисниця.

Ще одна поширена схема — агресивні дзвінки від компаній швидких кредитів, які стверджують, що ваш знайомий узяв позику, а вас усно вказав як "поручителя", тому тепер ви зобов'язані платити чужий борг. Оксана Мережко заспокоює: такі вимоги є абсолютно незаконними.

"Запам'ятайте: договір поруки не укладається в усній формі. Якщо ви за когось поручилися, має бути виключно письмовий документ із вашим підписом та виявленням волі. Якщо вам телефонують такі шахраї, спокійно скажіть: "Надішліть, будь ласка, копію договору поруки з моїм підписом, я хочу подивитися". У більшості випадків шахраї вам після цього більше ніколи не зателефонують", — резюмує адвокатка.

Щоб мінімізувати ризики, експертка радить застрахувати свій картковий рахунок від шахрайських дій (така послуга є в більшості банків), встановити добові ліміти на операції та завести окрему віртуальну картку суто для онлайн-покупок, поповнюючи її безпосередньо перед оплатою лише на необхідну суму.

Читайте також: Оренда квартири: як правильно укласти договір та захистити свої права