Як інвестувати в криптовалюти та ETF — поради експертки для початківців

У студії "Ранку Вдома" — засновниця фінансової школи та економічна експертка Юлія Баткалова, з якою ми поворимо про інвестування у криптовалюти через біржовий інвестиційний фонд.

Експертка детально розповість про цифрові активи, можливі ризики та надасть корисні поради для початківців щодо інвестування.

Ведучі — Ірина Хоменко та Денис Мінін.

— Що таке криптовалюта та ETF, і з якими ризиками вони пов’язані?

— Це дійсно важливе питання, тому що коли ми говоримо про будь-які варіанти інвестування в криптоактиви, вони мають той чи інший рівень ризиків.

Криптовалюти — це цифрові активи, які дані для того, щоб інвестувати в них. Вони відрізняються від, наприклад, акцій тим, що у них немає, як у банківської установи, загальної системи, якій вони підпорядковуються.

Також криптовалюти цікаві як розрахунковий варіант. Ми можемо мати на криптогаманці кошти саме у криптовалюті, у криптоактивах, і за ці кошти купувати різні товари.

ETF (Exchange Traded Fund) — це біржовий інвестиційний фонд. Це фонд, в який ми можемо інвестувати через фондову біржу, фондовий ринок, і у складі такого ETF можуть бути абсолютно різні активи.

Цікаво, що на початку 2024 року з'явився ETF на біткоїн (BTC) і ефір (Ethereum).  Тобто раніше ми могли купувати крипту виключно через криптобіржі, а зараз у нас з’явилися інші альтернативи, наприклад її купівля через ETF.

— Головний ризик — втрата коштів? Наприклад, "Трамп-коін" спочатку зріс у ціні, але згодом втратив понад половину вартості. Чого очікувати, інвестуючи в криптовалюту?

— "Трамп-коін" і "Меланія-коін". Його дружина вирішила не пасти задніх і долучилася до цієї теми вже наступного дня.

У криптоактивах високі ризики, тому що це досить хайповий інструмент, який може зрости в тисячу разів за день, але вже наступного дня відбудеться сильний відкат, і хтось на цьому заробить. 

Найризикованіше те, що ми не можемо зробити глибокий аналіз. 

Якщо порівнювати з фондовим ринком, то там можна проаналізувати, як компанія поводилася під час криз на ринку і, загалом, як поводила себе за останні 10, 20, 30 років. Це більш класичний і спокійний інструмент.

Криптоактиви ж — це ринок, де все стрімко змінюється. Коли щось відбувається на ринку і ми за волатильністю (зміною ціни як у бік зростання, так і падіння) можемо втратити кошти, тому що ми не можемо фундаментально проаналізувати криптоактиви. 

У класичному розумінні немає такого фундаментального аналізу.

Важливий момент: часто на економічні, геополітичні новини, коли відбувається щось значне на новинному фоні, в першу чергу реагують криптоактиви.

Крім того, криптоактиви мають не такий хороший рівень захисту, тому що, як мінімум, людина може забути пароль від свого криптогаманця, а його дуже складно відновлювати. Тому завжди перед реєстрацією попереджають, щоб люди не забували паролі й зберігали ключі від входу на криптобіржу. 

Загалом, за останні п’ять років були криптобіржі, які банкрутували. На цьому фоні фондовий ринок, фондова біржа — це більш класичний і стабільний інструмент інвестування.

Ще важливий момент щодо податків. Коли ми інвестуємо в фондовий ринок, в ті ж самі ETF на крипту, ми можемо це робити легально, бо в Україні в законі прописано, як ми маємо сплачувати податки з інвестицій в акції компаній. 

ETF — це акція. Тому, коли ми отримуємо інвестиційний прибуток з ETF на криптоактиви, наприклад, ETF на біткоїн, у нас є конкретно прописані податки: як ми їх декларуємо і що сплачуємо в Україні.

Коли ж ми інвестуємо в крипту через криптобіржу, поки що, як в Україні, так і в багатьох інших країнах, немає упорядкованого процесу.

Немає чіткої структури (хоча вже кілька років про це говорять), і бухгалтери та інвестори не розуміють методику, бо немає технологій, як правильно задекларувати, якщо ти купив крипту через криптобіржу або маєш крипту на криптогаманці.

— Тобто податки за криптовалюти не сплачуються?

— Як правило, так. Люди кажуть, що не дуже хочуть їх сплачувати, але якби в законі була прописана конкретна структура по оплаті податків за криптовалюти, то вони б робили це.

Одночасно з цим, як ви вже зрозуміли, по інвестиційному прибутку все прописано, тому обов'язково потрібно платити податки.

— У які криптоактиви ти інвестуєш свої гроші?

— Я обрала для себе два варіанти. На криптобіржі я купую як біткоїн, так і ефір, а також кілька інших альткоїнів уже більше ніж 5-6 років, але для мене це більше про цікавий інструмент.

Я розумію, що можу інвестувати до 10% своїх коштів у крипту через високі ризики. Так, в якісь моменти я добре заробляю, а коли бачу, що є хороший прибуток, то, як консервативна людина, що я роблю? Фіксую і продаю. Не чекаю, що буде далі.

Також я купувала, купую і продовжую купувати ETF на біткоїн.

У 2024 році я купувала його публічно, за дев'ять місяців отримала 40% доходу, показала це у своєму Instagram, щоб люди теж розуміли, як технічно все відбувається зсередини, і зафіксувала ці 40% прибутку.

Паралельно у мене залишилися ETF на біткоїн у портфелі, в які я продовжую інвестувати. Але, якщо говорити про долі, то більша частина моїх інвестицій у крипту — це переважно ETF на біткоїн.

— Які поради для інвесторів-початківців ти можеш дати?

— У першу чергу, ми не починаємо інвестувати, особливо в ризикові інструменти, поки у нас немає хорошої фінансової подушки. Цю пораду хочеться прописати, як абетку. Бо зараз всім цікаво: "О! У мене сусід інвестує в крипту, і я теж хочу".

Цікавляться всі, але людина повинна сформувати якийсь захист, мати резерв, і вже після цього можна йти в інвестиції.

У мене велике прохання: будь ласка, не йдіть за тим, як робить хтось, а подумайте про те, як зберегти свій капітал.

Перш за все, сформували фінансову подушку безпеки. Потім інвестували в більш консервативні інструменти, наприклад, у наші військові облігації в доларах США. Хоча відсотки не дуже високі (в середньому 4% річних), вони в валюті, податки не потрібно сплачувати, і кошти залишаються в Україні. Далі можемо інвестувати в ETF.

Інвестувати на якісь сектори. Не тільки в ETF на крипту, а й у класичні ETF на індекси або на якийсь сектор, до речі, технологічний зараз дуже цікавий, і тільки після цього можна переходити до більш ризикових інструментів, таких як криптоактиви.

Читайте також: Компенсація за зруйноване житло: що потрібно знати, пояснює юрист Українського ветеранського фонду