Неоподаткований мінімум, ставки та відсотки: що важливо знати українцям про податки в Канаді

За час повномасштабної війни багато українців виїхали за кордон та оселилися у нових країнах. Саме тому ми підготували для вас цікаву та корисну інформацію, щоб розібратися з податками, кредитами, ставками та відсотками у Канаді. У цьому нам допоможуть податкова консультантка Тетяна Василишин та українська мігрантка Людмила Яцковська, яка вже близько 10 років проживає в Канаді.

Детальніше про податкову систему цієї країни — у сюжеті "Ранку Вдома".

Людмила Яцковська приїхала до Канади ще 10 років тому з Миколаєва. Нині вона офіційна агентка з нерухомості та має канадське громадянство, проте її міграційний шлях був доволі довгим. 

“Це індивідуальний процес — все залежить від програми, за якою приїжджаєш. Я зупинилась на програмі няні й приїхала в українську родину з чотирма дітьми. Називаю їх своєю канадською сім’єю. За цією програмою через два роки можна подаватися на PR — це permanent resident, тобто стати постійним жителем Канади”, — розповідає Людмила.

Через два роки після того, як жінка отримала посвідку постійної жительки Канади, вона подала документи на громадянство, склала іспит та отримала новий паспорт. 

“Ти маєш знати історію Канади. Вони висилають інформацію, ти її вивчаєш, якщо раніше не знав, і складаєш екзамен онлайн. Він досить нескладний. Я коли готувалась, дізналась багато цікавого”, — ділиться вона.

Людмила почала сплачувати всі необхідні податки ще до того, як отримала нове громадянство, бо в Канаді важливий не стільки міграційний статус, скільки факт отримання доходу в країні.

Це стосується й українців, які прибули після повномасштабного вторгнення. Також варто розуміти, що податкова система цієї країни працює за прогресивним принципом: чим вищий дохід — тим вища ставка податку.

“У Канаді є федеральний податок, а також податок для кожної провінції. Здається, що Канада — одна країна, але кожна провінція має свої умови, свої податкові ставки, які застосовуються до доходів залежно також від порогів”, — зазначає податкова консультантка Тетяна Василишин.

Федеральний податок на дохід по всій країні однаковий і має свою шкалу:

• перші 57 000 канадських доларів оподатковуються у розмірі 15%;
  
• у межах від 57 000 до понад 114 000 канадських доларів федеральний податок складає 20,5%;
  
• якщо дохід перевищує 114 000 канадських доларів на рік, ставка податку становить 26%;
  
• всі доходи, що перевищують 253 000 канадських доларів, оподатковуються за ставкою 33%.

Також існує неоподаткований мінімум.

“На федеральному рівні неоподаткований мінімум становить 15 705 канадських доларів, що не оподатковуються за ставкою 15%. Тобто, якщо ваша заробітна плата становить 57 000 доларів, від цієї суми віднімаються 15 705 доларів, і лише залишок оподатковується”, — пояснює консультантка.

Окрім федерального податку усі, хто отримує дохід в Канаді, мають заплатити ще й провінційний.

Його ставки враховуються за прогресивною шкалою, але у кожній провінції вони різні — все залежить від розвитку регіону та його економічних можливостей. 

“Я зараз проживаю в провінції Манітоба і тут податкова ставка до 47 000 доларів становить 10,8%. На наступному рівні, якщо дохід перевищує ці пороги, провінційний податок становить також 15%. Тобто кожна провінція має свої відсотки, які накладаються на цей дохід”, — розповідає Катерина.

Утім, слід зазначити, що податкове навантаження вираховують для кожної людини індивідуально. 

У Канаді є податкові кредити — це можливість зменшити суму відрахувань.

“Залежить від ситуації. Якщо в людини є сім'я — дружина, діти — для кожного члена сім'ї також застосовується податковий кредит. Наприклад, якщо у дружини зарплата менше ніж 10 000 канадських доларів, то вона використовує свій податковий кредит тільки на 10 000. У неї залишається ще 5 000, які вона може передати своєму чоловікові. Тоді у чоловіка буде не 15 000 доходу, який не оподатковується, а 20 000”, — говорить консультантка.

Також є податковий кредит на дітей. 

“Для дітей — до 2 500. Йде на кожну дитину до 18 років. Тут вони називаються податковими кредитами, але в нашій системі їх можна порівняти з податковими знижками”, — додає вона.

Або — якщо платник податків досягнув пенсійного віку. 

“Якщо людина старше 65 років, вона отримує пенсійний кредит. Так само, якщо, наприклад, у людини є якісь ментальні порушення, також застосовуються кредити”, — акцентує Катерина.

Щороку кожний, хто отримав у Канаді дохід, має здати податкову декларацію, де потрібно зазначити грошові надходження та можливі кредити. Держава визначить чи сплачені всі необхідні податки, а подати таку декларацію можна самому на спеціальному сайті. 

Людмила Яцковська зазначає, що в більшості її знайомих є бухгалтери, і у неї також. 

“Я — агент із нерухомості. За минулий рік отримала певний дохід, і бухгалтер враховує, скільки я плачу комунальні платежі, а також кілометраж, який наїздила, оскільки в більшості випадків я використовую свою машину для бізнесу. Комунальні послуги, машина, бензин, страховка, ремонт — враховується все. Я зазвичай працюю з дому. Тобто, якщо я орендую приміщення, навіть якщо це моє приміщення, частину податків я можу списувати”, — розповідає жителька Канади.

Тож у Канаді доволі часто буває так, що частину сплачених податків держава повертає. Однак кожен має самостійно стежити за тим, аби всі податки були сплачені вчасно. Крім того, людям з низьким доходом податкові радники допомагають подати декларації безоплатно.

Вони також часто надають допомогу українцям, пояснюючи, як працює податкова система країни.

Читайте також:

• Податкова система Швейцарії простими словами: чому ставки змінюються залежно від кантону
• Що потрібно знати українцям про податки в Румунії — базові моменти
• Податкова система Норвегії: що варто знати українцям, які проживають у цій країні
• Ставки, відрахування та рейтинг платоспроможності: що потрібно знати українцям про податкову систему Британії
• Обов’язкові платежі, знижки та можливі штрафи: що варто знати про податкову систему українцям у Чехії