Як планувати особистий бюджет в умовах нестабільності, розповіла фінансова експертка

Через нестабільність багато українців відмовилися від планування бюджету, вважаючи це безглуздим. Проте фінансові експерти застерігають: у такі часи особистий бюджет стає не жорсткою рамкою, а інструментом психологічної стабільності. Про чотири стовпи фінансової грамотності та правила управління грошима в ефірі програми "Ранок Вдома" розповіла речниця з питань корпоративних і персональних фінансів Єлена Шепель.

Бюджет як орієнтир

Експертка наголошує, що уникати аналізу власного бюджету під час економічної кризи — це поширена, але хибна тактика. Планування допомагає повернути людині базове відчуття контролю над життям. 

"Людям часто здається, що бюджет має виконуватися на всі 100%. Мовляв, якщо я запланувала саме так, то відхилень бути не повинно. А коли реальність відрізняється від плану, людина думає: або вона погано планує, або вся ця система не працює. Але давайте почнемо сприймати бюджет як орієнтир і маяк. Тобто це не те, у що обов'язково треба поцілити “в яблучко”. Це просто дає відчуття, що все буде приблизно ось так. Звичайно, життя внесе свої корективи, але загалом картина буде зрозумілою. А психіка, щойно отримує більше передбачуваності, починає менше тривожитися — це доведений факт", — пояснює Єлена Шепель.

Імпульсивні покупки

Класичний бюджет тримається на чотирьох категоріях: доходи, витрати, борги та заощадження. У кризу фокус зміщується на витрати, які діляться на обов'язкові, бажані та імпульсивні.

 "Надзвичайно важливо навіть у турбулентні часи запланувати бодай невелику конкретну суму на імпульсивні витрати, інакше згодом виникнуть переліміти та перевитрати. У кризові періоди люди часто взагалі не передбачають бюджет на спонтанні покупки, і це зрештою вибиває їх із колії. Крім того, пам'ятаймо: через зростання цін на базові товари частина грошей із бажаних витрат автоматично перенаправляється на закриття першочергових потреб, тому структура бюджету в турбулентний час природно зміщується", — зазначає фахівчиня.

Як планувати фінанси за нестабільного доходу

Для підприємців та фрілансерів із сезонною чи проєктною роботою планування в межах одного місяця не зовсім працює. Їм експертка радить мислити ширшими часовими проміжками. 

"Потрібно проаналізувати доходи щонайменше за пів року або рік і вивести середню суму. У місяці, коли заробіток перевищує цю середню планку, надлишок важливо зберегти на рахунку або відкласти на окремий резервний баланс, щоб у період "просадки" компенсувати нестачу", — ділиться Єлена Шепель.

Щодо заощаджень, то фінансистка радить відійти від жорсткого правила "відкладати 10%" і діяти за можливостями.

“Відкладайте стільки, скільки можете: 3 або 5% — це вже працює. Такий підхід формує саму звичку заощаджувати, хай яким є ваш поточний дохід. Згодом, коли ситуація покращиться і заробітки зростуть, ця корисна навичка вже буде сформована й діятиме автоматично”, — підсумовує експертка.

Читайте також: Гроші та шлюб: як новий Цивільний кодекс змінить фінансові правила для подружжя