"єОселя": як працює державна програма та хто може нею скористатися, розповіла експертка

Урок фінансової грамотності від Юлії Баткалової про державну програму "єОселя". На основі власного досвіду практикуюча інвесторка поділилася з "Ранком Вдома", як саме працює програма і хто може нею скористатися.

Ведучі — Ірина Хоменко та Денис Мінін.

— Які умови та хто може скористатися програмою "єОселя"?

— Загалом, “єОселя” — це можливість отримати пільговий кредит на придбання нерухомості, як квартири, так і приватного будинку. Щодо того, хто може скористатися цією програмою, це дуже цікава тема, адже перелік людей, які зараз мають право на участь, став ширшим.

Під мінімальний відсоток, який становить 3% річних, кредит можуть взяти військові, медичні працівники та педагоги. Програма охоплює кілька професій. Всі інші, хто може скористатися “єОселею”, але під 7% річних, — це внутрішньо переміщені особи, а з нововведенням — ще і члени їхніх сімей.

Крім цього, скористатися “єОселею” може людина, у якої немає нерухомості, або вона є, але не більше, ніж 52,2 кв. м на одну особу, а також по 21 кв. м на кожного члена родини. Наприклад, якщо у людини є квартира, але вона 45 кв. м, вона теж може взяти цей кредит, єдине, під 7% — трохи більша ставка.

Ще нововведення було, яке стосується строку і відсоткової вартості: перші 10 років залишається річна ставка незмінною для всіх, але якщо кредит не закрити після 10 років, то вона збільшується ще на 3%.

Таким чином, для військових, медичних працівників та педагогів річна ставка перетвориться на 6%, а для всіх інших — на 10% річних.

— Вітаємо з тим, що ти придбала квартиру, скориставшись цією програмою. Поділися, з чого починати?

— Першочергово потрібно подати заявку в “Дії” на “єОселю”. Це обов’язково, функція так і називається. Хочу порекомендувати подати заявку відразу до всіх банків, щоб розуміти, від чого відштовхуватися: який банк дасть можливість взяти кредит під “єОселю” та під які умови.

Дуже важливо: відсотки залишаються згідно з договором незмінними (3% або 7%), але максимальна сума кредиту, як правило, залежить від банківської установи.

Тому важливо подати в усі банки, подивитися, який банк що пропонує, залежно від того, яку квартиру людина хоче купити, і залежно від того, які фінансові надходження має.

Далі, якщо “Дія” погодила і є банки, які дають офер, тобто пропозицію, — з цього переліку обираємо банк, який подобається, умови якого підходять, і далі починаємо шукати квартиру.

У моєму випадку я шукала квартиру з рієлтором, тому що так було швидше. Проте це не обов'язково. Якщо людина має час, можна шукати самостійно. Мій кредит — під 7%.

Беремо нерухомість, яка здана в експлуатацію не більше, ніж три роки тому. Я купила квартиру, яка здана два роки тому. 

Буває так, що ЖК великий і складається, наприклад, із 13 будинків, але вони здавалися в експлуатацію в різний час: якісь першими, і ці будинки вже не підходять під цю програму, а трохи новіші — підходять. У недобудованому будинку ми не можемо придбати квартиру.

— А що із першим внеском?

— Так, це важливий момент: є мінімальний відсоток першого внеску. Наразі він, за офіційними даними, становить 20% від оціночної вартості нерухомості. Але є нововведення: якщо людині не виповнилося 25 років, можна скористатися “єОселею” з першим внеском у 10%.

— Яка була найбільша сума, яку тобі запропонували в банку?

— Найбільша сума, яку мені запропонували, — це два мільйони гривень. Це можливо, якщо людина підходить банку за фінансовими джерелами, тобто є платоспроможною. 

Також, якщо продавець фізична особа, як це було у моєму випадку, банк запропонував максимум два мільйони. Якщо продавець — юридична особа, тобто якщо купуєш квартиру від забудовника, тоді суму для першого внеску можуть збільшити до 2,5 або навіть 3 мільйонів гривень. У кожного банку свої умови.

Сама програма діє в будь-якому місті чи регіоні України, за винятком тимчасово окупованих територій.

— Чому ти вирішила брати кредитну програму, а не купувала житло за власні кошти?

— Я довго думала про це. Як інвестор у фондовий ринок, я до “єОселі” вже сформувала портфель на нерухомість: відкладала гроші кілька років, щоб зібрати саме на житло.

Я залишаюся жити в Києві. Вірю, що у нас усе буде добре, тому вирішила не витрачати час. Постало питання: або я знімаю всю суму, потрібну на квартиру, з фондового ринку, або розглядаю програму “єОселя”.

Розглянула “єОселю”, усе прорахувала. Це у тисячу разів вигідніше, бо це дійсно досить дешевий кредит — 7% річних. Навіть з урахуванням додаткових комісій, які завжди є, усе одно мені це набагато вигідніше.

Сам еквівалент суми, яку я взяла в банку на перший внесок під “єОселю”, як на іпотеку, я залишила на своєму фондовому ринку, який зараз приносить понад 20% річних у доларах США.

— За скільки ти плануєш закрити цей кредит? 

— Якщо мені буде дуже потрібно, я зможу вивести гроші з фондового ринку й закрити кредит хоч завтра. Але я розрахувала: нехай вони там собі “працюють”, а я поки займуся ремонтом, адже купила квартиру з голими стінами. Я дала собі два роки на те, щоб закрити цю іпотеку, а якщо ремонт затягнеться — максимум три роки.

Читайте також: Що потрібно знати про карткові ліміти для українців за кордоном — роз'яснення експертки