Як вигідно використовувати валютні рахунки — поради експертки

У студії "Ранку Вдома" — економічна експертка та практикуюча інвесторка Юлія Баткалова. Гостя детально розповість нам про валютні рахунки, їх вигідне використання, зберігання та рух коштів без зайвих витрат, а також про обмеження, податки та способи зменшення комісій.

Ведучі — Лілія Ребрик та Костянтин Октябрський.

— Якими валютними рахунками може користуватися українець?

— Валютною карткою, валютним поточним рахунком без картки, який раніше частіше використовували для відправки SWIFT-переказів за кордон, валютним депозитним рахунком і валютним рахунком за кордоном.

Найпопулярнішою залишається саме валютна картка.

Рахунок на фондовому ринку також можна віднести до валютних, оскільки ним активно користуються для операцій із валютою, а відкрити валютний рахунок може кожен українець.

— Які обмеження встановлені Національним банком України щодо валютних рахунків?

— Якщо сума поповнення рахунку готівкою перевищує 400 тис. гривень (в еквіваленті це менше ніж 10 тис. доларів), банк обов’язково проведе внутрішній фінансовий моніторинг і попросить надати джерело походження коштів. 

— Що потрібно для підтвердження джерела походження коштів?

— Наприклад, виписка, що ми отримували зарплату, знімали кошти протягом півроку і переводили їх у валюту — це буде джерелом підтвердження. Можливо, договір купівлі-продажу, якщо ми продали щось велике і тепер маємо готівкову валюту на рахунку.

Це щодо першого варіанту поповнення валютної картки.

Можемо також поповнити валютну картку безготівково на 50 тис. гривень: перекинути з гривневої картки на валютну, і ця сума автоматично конвертується за комерційним курсом.

50 тис. гривень — це еквівалент на один місяць в одному банку. Отже, ми можемо розбити поповнення на кілька банківських установ і купити більше валюти, якщо це необхідно.

Третій варіант — це поповнити валютний депозит на 200 тис. гривень в еквіваленті. 

Однак є важливий момент: ці кошти будуть заблоковані на три місяці, оскільки ми купуємо валюту і кладемо її на депозит.

З гривневої картки переказуємо 200 тис. гривень на валютний депозит, банк автоматично конвертує ці кошти в іноземну валюту, наприклад, у долари США, і після трьох місяців можна зняти або перевести цю суму на свою валютну картку.

— Чи потрібно сплачувати податки з валютних рахунків?

— Ми не декларуємо і не сплачуємо податки за те, що маємо валютні рахунки, а лише за прибуток.

Наприклад, з депозиту, на який в середньому нараховується 2-3% річних у доларах.

Це означає, що банк нараховує відсотки та автоматично знімає податок з валютного депозиту, відкритого в Україні, виступаючи податковим агентом.

Пояснимо на прикладі: банк нараховує 100 доларів прибутку з депозиту, але автоматично знімає 15% ПДФО (податок на дохід фізичних осіб) та 5% військового збору, що вступив в дію з 1 січня.

Тобто банк зі 100 доларів знімає 23% з тієї суми, яку мав би нам нарахувати — саме з відсотків, а не з основної суми депозиту.

Отже, зі 100 доларів, які ми заробили, нам нарахують 77 доларів.

— Як можна зменшити комісію за користування валютними картками?

— Загалом, коли ми виїжджаємо за кордон, краще використовувати валютну картку, а в ідеалі — у тій валюті, в якій буде здійснюватися розрахунок.

Якщо ми їдемо в країну, де основною валютою розрахунку буде євро, краще вдома відкрити картку в євро, щоб уникнути подвійних конвертацій.

Ще важливий момент щодо комісій: багато українців використовують валютну картку для того, щоб зняти валюту, яка надходить з-за кордону.

Як правило, комісія за зняття складає 1-2%.

У деяких банках є зручна опція: коли гроші надходять на валютну картку, можна перевести їх на короткостроковий валютний депозит — на 1-3 місяці.

Тобто чекаєте 1-3 місяці, не знімаючи кошти одразу, а через місяць, коли депозит завершиться, забираєте всю суму без комісії, оскільки гроші зніматимуться вже не з картки, а з депозиту.

Таким чином заощаджуєте на комісії.

— А якщо з-за кордону переслали, скажімо, 500 доларів, чи потрібно їх декларувати або сплачувати податок?

— Ні. Ця сума не підлягає декларуванню.

— А якщо ти хочеш переслати валюту за кордон під час воєнного стану, чи є обмеження?

— Так, є обмеження. Раніше ми використовували поточний рахунок для відправлення Swift-переказів за кордон, а зараз відправляти такі перекази за кордон ми не можемо.

Є лише дуже обмежений перелік випадків, наприклад, для лікування, куди можна зробити переказ, але це винятки.

Читайте також: Як Uboost змінює життя молоді з прифронтових територій: розмова з засновницею освітньої платформи