Особливості користування брокерськими рахунками та обмеження для українців — роз'яснення інвесторки

Брокерський рахунок — це рахунок, який відкривається в брокерській компанії для здійснення операцій з цінними паперами. Через цей рахунок інвестор може купувати, продавати та тримати акції, облігації, пайові інвестиційні фонди та інші фінансові інструменти. Чи можуть українці вільно відкрити рахунок у закордонного брокера, які ліміти встановила держава та  як обрати надійного посередника, у "Ранку Вдома" розповіла фінансова експертка Юлія Баткалова.

Ведучі — Ірина Хоменко та Денис Мінін.

— Хто такі брокери та навіщо нам відкривати у них рахунки?

— Якщо ми хочемо інвестувати у цінні папери, то повинні мати посередника. Тобто ми не можемо напряму звернутися до фондової біржі чи компанії, у якої хочемо купити акції.  Нам потрібен представник, посередник. Тобто брокер — це фінансова установа, яка дає можливість нам замовити будь-яку акцію, будь-який цінний папір, який продається на фондових біржах.

— Чим відрізняється брокерський рахунок від індивідуального інвестиційного рахунку?

— Фактично, брокерський рахунок це і є наш рахунок, через який ми будемо з вами інвестувати. Важливо розуміти, що ми не даємо гроші якійсь компанії під управління. Ми відкриваємо власний рахунок на який переказуємо гроші. Коли ми поповнили свій рахунок у брокера, тоді можемо купувати акції.

— Які види брокерських рахунків існують?

— Це буде або приватний брокерський рахунок, який ми відкриваємо, або брокерський рахунок на кілька людей. Ми відкриваємо брокерський рахунок на себе і можемо включити туди довірену особу. Тут дуже важливо, щоб це була людина, якій ми будемо довіряти.

— Як українці зараз можуть поповнювати брокерські рахунки?

— На початку повномасштабного вторгнення відбулись деякі зміни. Тобто раніше ми поповнювали брокерський рахунок через SWIFT-переказ. Тобто ми заходили у валютну картку або у валютний поточний рахунок, робили переказ. Таким чином ми напряму відправляли гроші собі на брокерський рахунок.

Зараз, на жаль, ми так зробити не можемо, тому що це заборонено законодавством. Втім, є законні варіанти. Ми маємо можливість переказувати собі на валютні картки за кордон максимум 100 000 гривень в еквіваленті.

Тобто, я можу відкрити рахунок у закордонного посередника. Це може бути Vice, Revolut, Zen, Genome, TransferGo. Тоді зі свого рахунку, переважно з валютного, поповнюємо власний валютний картковий рахунок цього посередника. Звідти ми можемо напряму поповнювати власний рахунок у брокера. Наголошую, що це законно, але є обмеження. Це ліміт 100 000 гривень на місяць. До речі, ми можемо користуватися послугами кількох брокерів.

— Чи можна зберігати гроші на брокерському рахунку?

— Можна. Якщо ми купуємо цінні папери, то фактично відразу наші гроші працюють. Тобто ми переказали гроші на рахунок у брокера, купили цінні папери й чекаємо, поки вони подорожчають. Це перший варіант, як наші гроші працюють.

Другий варіант — частину грошей залишити на рахунку. Тобто за одну частину грошей купити цінні папери, а іншу залишити під відсоток на рахунку у брокера. Щоправда, треба розуміти, що не всі брокери дають можливість залишати готівку не в цінних паперах під якісь відсотки.

— Чи потрібно декларувати ці відсотки?

— Так, бо нам будуть нараховувати відсотки. Їх потрібно задекларувати. Якщо ми тримаємо гроші в Україні, то декларацією займається банк. Бо він є податковим агентом. Якщо ми інвестували за кордон, перевели частину грошей в цінні папери, ми декларуємо дохід від продажу цінних паперів або від дивідендів. Якщо брокер нараховує нам відсотки на залишок, то також це є наші прибутки, які обов'язково потрібно задекларувати один раз на рік.

— Як обрати надійного закордонного брокера?

— Треба звернути увагу на ліцензії. Також важливо подивитися, скільки років працює брокер. Чи не блокував він можливість виводити кошти чи купувати цінні папери під час кризи.

Якщо брокер має всі ліцензії, то свою діяльність він проводить прозоро. Це перше, на що ми звертаємо увагу. Друге — це обмеження, третє — можливість відкрити рахунки українцям та звісно умови, за яких рахунок відкриють.

Читайте також: Як визначити свій психологічний тип інвестора — поради фінансистки