Как онлайн-банкинг помогает экономить средства — объяснение финансового эксперта

Экономить средства с помощью онлайн-банкинга — возможно. Многие люди до сих пор уверены, что экономить легче, когда ты рассчитываешься наличными. Впрочем, это не так, говорит финансовая експертка "Ранку Вдома" Юлия Баткалова.

Ведущие — Ирина Хоменко и Костя Октябрьский.

— Чем отличаются безналичные оплаты за товары и наличные?

— Большинство украинцев привыкли к безналичному расчету. Часть людей носят с собой наличные и думают, что так безопаснее. Это не обязательно так.

Сейчас безналичные расчеты — это удобство. Во-вторых, это действительно безопасно и экономно. Если по нашей карте идут платежи, которые мы не проводили, то у нас есть возможность быстренько эту карту заблокировать. Также мы можем устанавливать лимиты, поднимать, ограничивать их. Плюс это и о финансовой грамотности, ибо есть возможность проконтролировать абсолютно все расходы по карте.

Сделать это мы можем с помощью выписки, которую можно заказать в любой момент, за любой период. Хоть за один день, хоть за год, два или пять.

— Насколько сейчас безопасно пользоваться картой в интернете при оплате товаров?

— Мошенники не спят. Бывает так, что карта может быть скомпрометирована. Впрочем, когда мы в интернете оплачиваем какой-то товар или услугу на сайте, то мы должны понимать, доверяем ли мы продавцу. Как правило, мы заходим на те страницы в интернете, которыми мы или пользовались, или которые являются популярными сейчас.

Например, сайт Rozetka. Мы знаем, что это проверенный маркетплейс. То есть мы пользуемся популярными сайтами, которыми мы или наши близкие, знакомые пользовались. С зарубежными сайтами надо быть осторожными. Если нас туда перевел украинский сайт, которому мы доверяем, то в принципе платить за товар можно.

— Смогут ли нашими данными воспользоваться мошенники?

— Есть очень замечательное упражнение, которое обеспечит нам комфорт. Сейчас абсолютно все банки дают возможность открыть онлайн виртуальную карту.

Откройте себе виртуальную карту, перекиньте туда нужную вам сумму на оплату товара или услуги, и пользуйтесь этой картой. То есть при оплате в интернете мы не вводим данные главной карты, а используем дополнительную. Если даже она будет скомпрометирована, то на ней не будет денег, вы ничего не потеряете. Таким образом наши основные средства будут под защитой.

— Как защитить средства на карте от мошенников?

— Можно открыть дополнительную карту, как я уже сказала. Есть еще один вариант. Пришла зарплата на карту. Мы ее перевели на текущий счет, к которому вообще нет пластика. Такие текущие счета во многих банках получают проценты на остаток. Да, это будет небольшая сумма — 3-5% процентов годовых в гривне.

Поэтому на этот счет мы можем переводить часть зарплаты, а то, что нам нужно на главные расходы, оставляем на карте. Таким образом мы защитили главную сумму денег и получили бонус — проценты на остаток.

Кстати, на виртуальные карты не распространяется этот бонус, то есть процентов на остаток там не будет.

— Если речь идет о ведении бюджета и экономии, что лучше — наличные или счет в банке?

— Многие люди думают, что контролируют бюджет, когда используют наличные. Но, когда человеку нужно купить что-то более ценное, то потратить на это наличные — трудно психологически.

Психологически труднее попрощаться с наличными, чем с деньгами на карте. Но если говорить об экономии, то выгоднее использовать карты. 

Я вообще делаю всегда так. У меня есть лимиты, которые я устанавливаю себе сама: на безналичные операции, на снятие наличных, на интернет. Я себе устанавливаю свои лимиты.  Если это эмоциональная покупка, если я к этому не готовилась, как минимум, мне нужно сделать дополнительный шаг — снять лимит.

Это действительно очень классный ход. Когда на эмоциях хочешь сделать дорогую покупку, тебе нужно зайти в приложение банка, снять лимит или через колл-центр его повысить. То есть это дополнительные действия. Пока ты об этих действиях думаешь, у тебя уже в голове возникает вопрос: "Нужна ли мне эта вещь?". Кажется, что это мелочи, но они работают и ограждают нас от лишних трат.

К тому же пользоваться карточкой выгодно, потому что в любой момент мы можем проанализировать наши расходы и увидеть, лишние расходы. Потом, когда будет соблазн снова что-то купить, то ты уже хорошо подумаешь, стоит ли.  

Например, я проанализировала расходы за прошлую неделю и подумала, что эта импульсная покупка мне стоила акции Apple, которая выросла в цене на 20% за последние несколько лет. После такого анализа, ты иначе мыслишь. 

Также интересно:

• Финансовая грамотность для школьников: о культуре обращения с деньгами у детей говорим с инвестором Юлией Баткаловой
• Платежная карта или наличные: инвестор Юлия Баткалова объяснила, чем лучше пользоваться за рубежом
• ETF и военные облигации смогут обеспечить украинцу достойную пенсию — советы инвестора Юлии Баткаловой 
• Инвестиции в искусственный интеллект: о рисках и преимуществах рассказала финансовая экспертка
• Инвестиции в военные облигации: финансовая экспертка объяснила, как это работает
• Подводные камни кешбэка и преимущества программ лояльности — советы финансового эксперта
• Инвестиции в образование: финансовый эксперт объяснила как выбирать курсы и приобретать новые навыки
• Распределение дохода, заработок и делегирование полномочий: финансовый эксперт рассказала о личных финансах предпринимателей
• Финансовая грамотность для детей в школах и детдомах: инвестор рассказала о курсах и бесплатных программах
• Как правильно распределить средства молодой семье с ребенком — советы финансового эксперта
• Фонды на расходы: финансовый эксперт объяснила, как эффективно распределять бюджет