Подводные камни кешбэка и преимущества программ лояльности — советы финансового эксперта

Деньги или наличные? Кэшбек, накопление баллов или программа лояльности? Что выбрать украинцам, чтобы сэкономить или даже заработать. То, о чем вам никогда не скажут в банке, рассказала финансовый экспертка "Ранку Вдома" Юлия Баткалова.

Ведущие — Ирина Хоменко и Костя Октбярский.

— Карточка или наличные — чему отдавать предпочтение в расчетах?

— На 99% мы можем быть уверенными в том, что карты, которыми мы пользуемся, они защищены. Опять же, это еще и зависит от нас, ведь давать данные своих карточек никому не стоит.

Я сейчас все расходы стараюсь делать с карты, ведь это очень удобно. Потому что контролировать оборот наличных трудно, а на карточке все видно. Пользуясь карточкой, мы можем в первую очередь контролировать собственный бюджет.

Даже на рынках, в общественном транспорте есть бесконтактный расчет.

— Скажи, пожалуйста, начисляют ли сейчас банки проценты на остаток средств по картам?

— Если мы говорим именно о карточных счетах, то немного банков начисляет проценты на остаток. Есть очень полезные вещи, такие как текущие счета. Например, если человек пользуется карточкой, если пришла зарплата, доход предпринимателя, есть распланированный бюджет. Остальную сумму можно переводить на собственный текущий счет.

Большинство банков начисляет процент на остаток именно на текущих счетах. Это что-то типа депозита, но без срока, потому что мы можем в любой момент пополнять, или снимать деньги.

Это может быть 2-5% годовых в гривне, но на остатке можно заработать.

— Есть такая вещь, как кэшбек. Расскажи, что это такое и как работает?

— Кэшбек — это возврат части или деньгами, или баллами, или в каком-то эквиваленте за наши расчеты. В Украине это преимущественно возврат процента от наших расходов. Очень много банков предлагают кэшбэк, они есть разные. Фактически, это может быть за то, что мы рассчитались в какой-то торговой точке. Возвращают иногда на ту карточку, с которой мы рассчитывались.

Иногда может возвращаться на специальный бонусный счет. Иногда кэшбек — это деньги, которые мы дальше можем с карты тратить куда хотим. Бывает такое, что нам возвращают деньги на другой счет, с условием потратить эти деньги, или баллы на определенный вид товара в соответствующих торговых точках или магазинах. То есть бывают совершенно разные кэшбэки.

К сожалению, не все украинцы знают, что кэшбек нужно декларировать. Даже банковские работники не говорят об этом клиентам. Объясню почему. Когда мы получаем проценты на остаток по депозиту, по текущему счету, то это фактически наш доход. Банк, который является налоговым агентом, эти проценты декларирует за нас. Во всех видах деклараций, для ФЛП, инвесторов, госслужащих, есть отдельная строчка, в которую вписывают кэшбек.

— Мы слышали о накоплении баллов и миль благодаря расчету карточкой. Как это работает?

— Это бонусные программы лояльности. Я, например, пользуюсь такими много лет. Мне подходит это.

Их не нужно декларировать. Фактически это очень похоже на кэшбек, но мне возвращают не деньги, а мили или баллы на специальные счета. Тратить эти бонусы я могу на те товары и услуги, которые я сама себе выбрала.

Карточка накапливает баллы в кабинете. Я могу поменять это на топливо. В моем перечне есть несколько АЗС, где я заправляюсь. Где-то 10 000 баллов — это 500 гривен. Это выгодно.

Также интересно: 

• Инвестор Юлия Баткалова объяснила, как релокация бизнеса влияет на экономику страны
• Психология инвестирования, или как принимать решения без эмоций — советы финансистки Юлии Баткаловой
• Что такое "зеленые инвестиции", в чем их важность и как они работают в Украине — объяснение от финансового эксперта
• 50 или 2 000 долларов? Эксперт Юлия Баткалова объяснила, с каких сумм лучше начать инвестировать
• Финансовая грамотность для школьников: о культуре обращения с деньгами у детей говорим с инвестором Юлией Баткаловой
• Платежная карта или наличные: инвестор Юлия Баткалова объяснила, чем лучше пользоваться за рубежом
• ETF и военные облигации смогут обеспечить украинцу достойную пенсию — советы инвестора Юлии Баткаловой 
• Инвестиции в искусственный интеллект: о рисках и преимуществах рассказала финансовая экспертка
• Инвестиции в военные облигации: финансовая экспертка объяснила, как это работает