ETF и военные облигации смогут обеспечить украинцу достойную пенсию — советы инвестора Юлии Баткаловой 

Никогда не поздно начать накапливать на пенсию. Особенно актуальными такие сбережения станут для украинцев после войны. Какими инструментами воспользоваться и почему копить деньги на пенсию нужно уже, в "Ранку Вдома" рассказала финансовая експертка, инвестор Юлия Баткалова.

Ведущие — Ирина Хоменко и Костя Октябрьский. 

— Как украинцу обеспечить себя пенсией? Что для этого нужно делать уже сейчас? 

— Когда, как не сейчас, подумать о своем успешном финансовом будущем. Сейчас минимальная государственная пенсия — 2 361 гривна. Сейчас у нас еще есть время для того, чтобы собрать капитал, который мы захотим впоследствии иметь как дополнительную пенсию. Например, если человеку сейчас 20-30 лет, у него есть время, чтобы, например, выйти на пенсию, возможно, даже в 50 лет. Надо подумать об этом уже сегодня. Речь идет о пенсии негосударственной. Мы в первую очередь ждем победы.

Во-вторых, экономика страны после войны будет долго восстанавливаться. Поэтому говорить о том, что у нас будут большие пенсии, пока мы не можем. Лучше мы будем рассчитывать на собственные силы. Если у нас будут собственные сбережения плюс хорошая государственная пенсия впоследствии, то станет приятным бонусом, когда мы захотим уже отдыхать. 

— Какие есть альтернативы?

— Их много. Как инвестор я могу говорить об инвестициях в зарубежный фондовый рынок. Возможно, кто-то еще не готов, кто-то начинает откладывать деньги на депозите в Украине. Возможно, кто-то рассматривает военные облигации. Кстати, наши государственные военные облигации по доллару дают в среднем 4% годовых. Это довольно неплохо. Тем более деньги лучше хранить в иностранной валюте. Потому что есть инфляция. У каждого свои возможности. Впрочем, регулярно отложить даже маленькие суммы в иностранной валюте, это лучше, чем ничего. Куда откладывать — это дело каждого.

Можно начинать с тех инструментов, которые для человека понятны. Например, депозит, военная облигация в долларах, которые можно даже в "Дії" приобрести. Главный момент — не доверять свои деньги управляющим компаниям. Сейчас нам предлагают свои услуги различные компании, которые работают по одному принципу — принесите нам свои деньги. В лучшем случае эта управляющая компания просто возьмет большой процент и человек будет зарабатывать минимальные суммы. Если это не совсем прозрачная компания, то человек может остаться вообще без денег. Поэтому все, что мы должны сейчас делать — это открывать собственные счета и откладывать туда деньги, не передавая их кому-то.

— Как это сделать? 

— Мы просто рассчитываем капитал, который нам нужно собрать, и который будет давать желаемый пассивный доход. То есть пенсию. Например, если мы будем говорить о зарубежном фондовом рынке. Там мы насобирали капитал, который будет давать нам нужные суммы. Далее мы будем снимать просто частично. То есть сам капитал будет там оставаться. Мы его собрали, оставили под проценты. Фактически это дивиденды. Деньги лежат на счетах, а снимаем только проценты. Эти проценты будут нашими дополнительными пенсиями. 

— Как рассчитать желаемую сумму на пенсии? 

— Существует легкая формула, которая может сгенерировать эти суммы. Например, человек хочет получать ежемесячно 1 000 долларов. Эту сумму мы умножаем на 12 месяцев и получим 12 000 долларов. Мы знаем, что под проценты будет лежать капитал. Этими процентами мы и получим 12 000 долларов ежегодно. В среднем сейчас зарубежный фондовый рынок дает 10% годовых.

То есть, если 10% — это наши 12 000 долларов годовых, то 100% — 120 000 долларов. Это очень простая формула, которая показывает сколько нам нужно денег, чтобы получать пассивный доход? Если у нас на фондовом рынке лежит 120 000 долларов, это мы средние расчеты делаем, то мы можем за год снимать проценты в размере 12 000 долларов. Ежемесячно - это 1 000 долларов в месяц. 

— Можно сделать так, чтобы снимать проценты ежемесячно? 

— Конечно. Мы можем делать так, как нам удобно. Впрочем, кое-что зависит и от роста фондового рынка, потому что он имеет свою волатильность. Например, мы можем снять проценты за год и оставить у себя в Украине. Распределив эту сумму где-то на депозите краткосрочную и снимать по 1 000 долларов в месяц, как вариант, или снимать по 1 000 долларов ежемесячно.

— Скажи, пожалуйста, где лучше накапливать на пенсию? 

— Если есть возможность, то лучше диверсифицировать. То есть распределять деньги. Например, покупать военные облигации в долларах США под 4% годовых. Это первый вариант накопления. Второй —  инвестиции в зарубежный фондовый рынок. Лучше начинаем с ETF. То есть мы можем, купив один ETF, инвестировать в 500 надежных компаний, которые действительно приносят хорошую прибыль.

Также интересно: 

• Инвестор Юлия Баткалова объяснила, как релокация бизнеса влияет на экономику страны
• Психология инвестирования, или как принимать решения без эмоций — советы финансистки Юлии Баткаловой
• Что такое "зеленые инвестиции", в чем их важность и как они работают в Украине — объяснение от финансового эксперта
• 50 или 2 000 долларов? Эксперт Юлия Баткалова объяснила, с каких сумм лучше начать инвестировать
• Финансовая грамотность для школьников: о культуре обращения с деньгами у детей говорим с инвестором Юлией Баткаловой
• Платежная карта или наличные: инвестор Юлия Баткалова объяснила, чем лучше пользоваться за рубежом