Фонды на расходы: финансовый эксперт объяснила, как эффективно распределять бюджет

Спланировать свой бюджет — не простая задача. Как эффективно распоряжаться деньгами с помощью фондов расходов и помогает ли такая практика сэкономить, в "Ранку Вдома" объяснила финансовый эксперт Юлия Баткалова. 

Ведущие — Лилия Ребрик и Костя Октябрьский.

— Мы все стремимся зарабатывать больше. Как спланировать бюджет так, чтобы была возможность накапливать средства независимо от суммы дохода?

— Бывает так, что доходы у человека растут, но все равно в конце месяца у него ничего не остается.

Потому что "аппетиты" растут. Когда ты больше зарабатываешь, то больше хочешь иметь. Это первое. Второе — это отсутствие порядка в расходах. То есть человек не умеет планировать расходы. Сделать это очень просто. Перед тем, как получишь доход, сядь и посчитай расходы. Надо уметь запланировать расходы. 

Бывает так, что человек получил 10 000 гривен, как зарплату. Затем начинает планировать, куда их будет тратить. Если человек заранее не спланировал расходы, до того, как деньги пришли, очень большая вероятность, что будут незапланированные расходы. Это банальная вещь, но это работает.

То есть, если мы до того, как получить зарплату, распланировали главные статьи расходов, то у нас будет порядок. Скорее всего мы сможем избежать незапланированных расходов. Мы заранее понимаем, что делать с этими деньгами. Также классно использовать фонды на расходы. Это достаточно простая практика, но она позволяет человеку контролировать расход денег, чтобы на конец месяца оставались какие-то деньги. 

— Что такое расходные фонды?

— Фонды на расходы — это когда мы открываем несколько разных счетов или банков или карт, и каждый из них рассчитан на конкретный источник расходования денег. Например, у меня есть "банка" на налоги на ближайшие три месяца. Имею "банку" на авто на ближайшие три месяца. Это может быть "банка" на аренду, если мы арендуем квартиру или дом.

То есть это место где мы складываем деньги на определенные расходы. Таким образом мы можем видеть источники дохода и понимать реальные статьи расходов.

— Где лучше хранить эти фонды?

— Фактически это могут быть карточные счета. Это могут быть текущие счета, если человек любит безналичные расчеты. Знаю, что у нас есть люди, которые до сих пор рассчитываются наличными.

Впрочем, сейчас безопаснее держать деньги на карточных счетах, просто на разных. Кстати, некоторые банки еще дают процент на остаток. Как правило, в гривне это 3-5%. Тоже неплохо, если мы туда-сюда переводим деньги, почему бы им не зарабатывать?

— Мелочь, но приятно. В какой валюте стоит формировать эти фонды?

— Если мы говорим о фонде, например, на один месяц, то лучше держать деньги в национальной валюте. Потому что это быстрый доступ к деньгам. Нет смысла нам постоянно покупать доллары США или евро. Если мы, например, отложили на оплату налогов на один год, то здесь лучше купить валюту. Фактически сумму налогов на первый месяц оставить в гривне, а остальное может держать в иностранной валюте.

Мы знаем, что курс растет, гривна обесценивается. Поэтому все же лучше переводить в иностранную валюту ту сумму, которую в ближайшее время мы не будем использовать.

— Подушка безопасности в семейном бюджете — это финансовый резерв, предназначенный для чрезвычайных ситуаций. Можно ли считать этот резерв фондом на расходы?

— Фактически это фонд. Впрочем, надо понимать, что финансовая подушка безопасности — это деньги, которые могут понадобиться в непредвиденных обстоятельствах. То есть эта подушка безопасности должна просто лежать в стороне, мы ее не используем.

Там должно быть, как минимум три среднемесячных дохода. Она лежит до того момента, когда нам понадобятся эти деньги. Эту сумму лучше хранить в валюте или положить в банк под проценты.

— В нашем обществе популярно понятие фонда расходов?

— Те, кто приходят ко мне, потом такое практикуют. Я всегда говорю, что это не трудно. Можно попробовать. Если комфортно семье будет пользоваться такими кармашками или банками, то практикуйте это. Если будетне комфортно, то это можно безболезненно прекратить.

К сожалению, пока украинцы даже не знают о возможности распределить главные источники расходов, сформировать их и обойтись без кредитов.

— Какой самый необычный фонд расходов встречался в твоей практике?

— Это фонд на подарки. Мы все знаем, что нас приглашают на дни рождения, на свадьбу, на какие-то праздники. Бывает так, что вас приглашают за день до празднования. Если вы не запланировали на это бюджет, то вы оказались в тупике. Если фонд на подарки есть, то это проще.

Также интересно:

• Финансовая грамотность для школьников: о культуре обращения с деньгами у детей говорим с инвестором Юлией Баткаловой
• Платежная карта или наличные: инвестор Юлия Баткалова объяснила, чем лучше пользоваться за рубежом
• ETF и военные облигации смогут обеспечить украинцу достойную пенсию — советы инвестора Юлии Баткаловой 
• Инвестиции в искусственный интеллект: о рисках и преимуществах рассказала финансовая экспертка
• Инвестиции в военные облигации: финансовая экспертка объяснила, как это работает
• Подводные камни кешбэка и преимущества программ лояльности — советы финансового эксперта
• Инвестиции в образование: финансовый эксперт объяснила как выбирать курсы и приобретать новые навыки
• Распределение дохода, заработок и делегирование полномочий: финансовый эксперт рассказала о личных финансах предпринимателей
• Финансовая грамотность для детей в школах и детдомах: инвестор рассказала о курсах и бесплатных программах
• Как правильно распределить средства молодой семье с ребенком — советы финансового эксперта