"Доступная ипотека 7%": условия программы и опыт участников

В Украине планируют существенно расширить государственную программу "Доступная ипотека 7%". Парламент принял в первом чтении соответствующий законопроект, который позволит вскоре выдать около 8 тыс. ипотечных кредитов на жильё под 7% и передать 12 тыс. квартир в финансовый лизинг под 5% годовых. В теме разбирались журналисты програмы "На самом деле: Украина" телеканала "Дом".

Это реально

Ярослав и Наталья Журавель — киевляне. 20 лет они живут в маленькой комнатушке на 18 кв. м в одном из столичных общежитий. Здесь родились их дети: Карине уже 19 лет, Софии — 10. Семья давно мечтает о новом просторном жилье.

"Обращались в банк за простым кредитом. Но в банке нам сказали, что у нас доходы не соответствуют", — говорит Ярослав.

Семья была на грани отчаяния, пока не узнала о новой программе доступной ипотеки под 7% годовых. Над предложением долго не размышляли.

"В очень короткое время мы сумели оформить все документы и получить кредит. Мы рассчитываем примерно осенью этого года переехать. И надеемся, что Новый год уже будем встречать в новом доме", — делится Ярослав Журавель.

Их новый дом только строится, семья часто прогуливается рядом со стройплощадкой, однако в то, что скоро они будут жить в новой квартире, Наталье не верится до сих пор.

"Такое двоякое чувство. Наверное, не поверю до тех пор, пока не отдадут ключи в руки. Понимаете, у меня там будет кухня такой площади, как сейчас у меня целая комната. В первую очередь хочу разместить на стене фотографии детей, семейные фото, теперь будет куда повесить всё", — говорит Наталья Журавель.

"Двушка" в 80 кв. м обошлась семье в почти 1,5 млн грн. При первоначальном взносе в 15% и кредите на 20 лет, семья ежемесячно будет гасить по 10 тыс. грн. Это вполне подъёмная сумма, учитывая, что столько в среднем в Киеве стоит аренда однокомнатной квартиры.

Как стать участником программы

Семей, которые успели воспользоваться доступной ипотекой в Украине, уже почти сотня. Каждый день банки-участники программы получают огромное количество звонков от интересующихся ипотекой. Стать её участником не сложно.

"Клиент может купить квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке. Если эта квартира покупается на вторичном рынке, тогда дом должен быть введён в эксплуатацию не позднее, чем в апреле 2018 года. То есть дом должен быть новым, это фактически новострой. Есть ограничения по нормативной площади, которую может приобрести клиент. Нормативная площадь составляет 50 кв. м на одинокого гражданина или семью из двух человек. На всех последующих членов семьи — это ещё плюс 20 кв. м", — рассказывает начальник управления по работе с партнёрами "Глобус Банка" Екатерина Лычана.

Другими словами, семья из трёх человек сможет приобрести жилье площадью 90 кв. м, из четырёх — 110 кв. м. Вы можете купить квартиру и просторней, но её площадь не должна превышать нормативную более чем на 20%. Стоимость этой разницы вам придётся заплатить самим.

Существует и ещё одно ограничение — по стоимости жилья.

"Квартира не может быть большей стоимостью, чем 2,5 млн грн, а сумма кредита — не больше 2 млн грн. Сумма первоначального взноса — 15%, максимальный срок кредита — 20 лет", — уточнила Екатерина Лычана.

Читайте также: "Доступная ипотека 7%": молодой врач из Горловки рассказал, как оформил кредит в Киеве (ВИДЕО)

Программа доступной ипотеки рассчитана на украинцев с уровнем доходов ниже среднего. Ею интересуются молодые семьи, бюджетники и переселенцы.

"Программа удобна для молодых семей в целом в Украине, и особенно для тех, которые переезжают из своих родных городов. Да, это не 2-3%, как в Европе, но, тем не менее, 7% — это хороший показатель по сравнению с 20-25%, которые были в Украине последние 5-10 лет", — прокомментировал народный депутат, фракция "Слуга народа" Виталий Безгин.

Также развитие ипотеки сможет стать стимулом для строительства нового жилья в регионах и на периферии. Однако увеличение спроса на него может привести к росту стоимости квадратных метров, поэтому те, кто присоединится к программе на раннем этапе, — в более выгодном положении.

Ипотека и лизинг: в чём различия

О "Доступной ипотеке 7%" говорим с гостем программы "На самом деле: Украина" Еленой Коробковой, исполнительным директором Ассоциации банков Украины.

Ведущая программы — Дарья Вершиленко.

— Это второй этап введения президентской инициативы для обеспечения граждан Украины доступным жильём. Вскоре правительство существенно масштабирует имеющуюся программу ипотеки под 7%, обеспечив развитие рынка ипотечного кредитования, имеется в виду лизинг под 5%. В чём разница между ипотекой под 7% и лизингом под 5%?

— "Доступная ипотека" — это уже длительная история. Первый пилот мы запустили летом прошлого года, тогда была ипотека до 10%. По данной программе выдано уже более 2 млрд грн кредитов, ими воспользовались более 2 тыс. человек. Сейчас же ипотеку запустили под 7%.

А теперь — в чём различие программ ипотеки и лизинга. Когда мы что-то берём в лизинг, этот объект находится на балансе и принадлежит компании, банку. И мы, грубо говоря, каждый месяц платим за него аренду и такими выплатами выкупаем объект. В лизинг, например, часто покупают технику, автомобили. Ещё одно отличие лизинга и его преимущество — в конце можно не выкупать окончательно объект. Например, пять лет отъездили на автомобиле, оплатили определённую сумму и больше не хотите на ней ездить и выкупать её. Тогда подписывается соответствующий договор отказа. И после этого взять что-то новое в лизинг.

— Если говорить о "Доступной ипотеке 7%" — насколько, с вашей точки зрения, она эффективна, популярна?

— О популярности ещё судить рано. Но если смотреть по уже выданным кредитам — это почти 50 млн грн, ими воспользовались около сотни человек. Средняя стоимость кредита колеблется в зависимости от банка, так как у каждого банка своя клиентура. Но в среднем кредит — это 750 тыс. грн.

Сейчас в этой программе принимают участие уже 11 банков.

Процесс выдачи кредита достаточно простой. Выбираешь дом, на квартиру в котором хочешь взять кредит. Выбираешь один из 11 банков, приходишь, подаёшь:

• заявление;
• копию паспорта;
• копию ИНН;
• справку о регистрации места жительства и состава семьи;
• справка о доходах.

И банк в течение недели даёт ответ о принятом решении.

Спрос на программу высокий. Если анализировать с лета прошлого года, то прирост спроса на ипотеку — 1600%. Если до этого у нас, можно сказать, ипотека находилась в коме, никто не хотел ею пользоваться, было очень мало заявок от клиентов. Сейчас это достаточно массовый продукт.

Читайте также: О рисках участия в программе "Доступная ипотека под 7%" рассказал эксперт