"Право на право": угрозы, давление и беспредел коллекторов останутся в прошлом

Украинцы в 2020 году подали в Национальный банк более двух тысяч жалоб. Большинство людей возмущалось угрозами со стороны коллекторов. Ночные звонки, запугивания родных и близких, даже взломы жилья и физическое насилие — это неполный перечень методов "общения" коллекторов с должниками.

Чтобы, наконец, упорядочить коллекторскую деятельность, Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект №4241, который устанавливает правила работы коллекторов. Как сейчас "выбивают" долги и что изменит законопроект в случае его принятия — в программе "Право на право" телеканала "Дом"

Коллекторский террор

Харьковчанка Виктория стала жертвой коллекторского беспредела. (На данный момент идут судебные тяжбы, поэтому настоящее имя женщины изменено). В квартиру Виктории пытались проникнуть мошенники, утверждавшие, что прав недвижимость у неё больше нет. Недавно женщину буквально на руках выносили из квартиры в центре города 15 взрослых мужчин. Требуя при этом 65 тыс. долл. за решение вопроса. 

"Я вызвала полицию, прибыли патрульные. Но потом он (коллектор, — ред.) поднялся и при полиции говорит: "Вы знаете цену вопроса, решайте, всё равно будет по-нашему". Было пять нарядов полиции, каждый им говорил — уходите, но они ждали, пока полиция уйдёт и опять продолжали. Они срезали входную дверь, избили нас с дочкой. Я после этого попала в больницу, перенесла операцию", — рассказывает Виктория.

Такой террор харьковчанке устроили из-за долга в несколько тысяч долларов. Десять лет назад она взяла кредит в банке и купила квартиру. Сейчас рыночная стоимость её жилья — более 4 млн грн. В течение нескольких лет Виктория вовремя выплатила 50 тыс. долл. — это приблизительно треть займа, а потом попросила банк о кредитных каникулах. Когда платежи в банк прекратились, она узнала, что часть выплаченной суммы пошла на счета не банка, а другой организации.

"Я обратилась к финансовым организациям, они посмотрели мои документы и говорят: "У тебя же тут абсолютная дуриловка идёт". Все переходы, которые произошли по платежам, — это афёра. Никаких документов я не подписывала и вообще я обо всём этом узнала в 2014 году", — поясняет Виктория.

Как оказалось, банк передал проблемные кредиты другой организации, которая по своей лицензии не имела права проводить финансовые операции. У Виктории на руках были все чеки за выплаченный кредит, и она подала иск. Дзержинский районный суд Харькова встал на сторону потерпевшей, но квартиру уже продали за долги. Пока шли судебные разбирательства, на женщину буквально набросились коллекторы, требуя выплатить им деньги или покинуть квартиру.

"Они пришли с рабочими, те начали выбрасывать мои вещи на лестницу. Это был кошмар! Их 15 человек,  а я одна, и мне с ними не справиться", — описывает ситуацию пострадавшая.

Из-за того, что все документы остались у Виктории на руках и суд встал на её сторону, у женщины ещё есть шанс вернуть свою квартиру. Она также надеется взыскать с ответчиков моральный ущерб и компенсацию стоимости жилья, которое сейчас вынуждена арендовать.

Но такие истории, скорее, — исключение, чем правило. Часто на должников давят так, что они соглашаются платить и даже не пытаются отстаивать свои права. Иногда под прессинг коллекторов попадают те, кто никакого отношения к кредиту не имеет, а просто живут по соседству или являются родственниками должника. Ведь коллекторские фирмы не брезгуют никакими методами давления.

Так, в начале месяца киберполиция задержала более 30 человек, которые орудовали в пяти регионах: в Киевской, Харьковской, Винницкой, Сумской областях и в столице. Они с помощью фотошопа добавляли лица должников или их близких в порнографические фото- и видеоизображения, а затем шантажировали распространением этого пикантного "контента". 

"Участники преступной группы составляли более 30 человек, фигуранты образовали две финансовые компании, которые предоставляли кредиты населению. В случае неуплаты займа клиентов шантажировали. По факту вымогательства, а также изготовления порнографических материалов злоумышленникам грозит до 12 лет лишения свободы с конфискацией имущества", — прокомментировала Анна Селезнёва, старший инспектор департамента киберполиции НПУ.

Должников находили по всей Украине. Им успели разослать почти 360 тыс. фото- и видеоколлажей. Самым стойким угрожали даже физической расправой.

Как реагировать по закону

Согласно отчёту Национального банка Украины (НБУ), в 2020 году было зафиксировано 2 169 обращений по поводу коллекторской деятельности небанковских финансовых учреждений и 163 — по поводу банков. Такое количество — верхушка айсберга, ведь в прошлом году из-за карантина банки были лояльны к должникам. Обычно таких заявлений — около полутысячи в месяц. И не все пострадавшие обращаются в НБУ, многие идут прямо в полицию. Хотя, для большего эффекта стоит обращаться во все инстанции.

В Уголовном кодексе Украины предусмотрены две статьи, защищающие от действий коллекторов:

• ст. 355 — принуждение к выполнению гражданско-правовых обязанностей;
• ст. 189 — вымогательство.

"Суды наши работают очень медленно, у них не хватает судей. Поэтому заседания постоянно переносятся, и люди могут годами оспаривать своё имущество. А на протяжении этих лет коллекторы и психологически, и морально давят на заёмщиков", — говорит руководитель общественной организации "Группа взаимопомощи" Виталий Белько.

Сегодня формально коллекторского бизнеса в Украине не существует. С другой стороны, согласно постановлению НБУ "О выведении неплатежеспособных банков с рынка", банк имеет право обратиться к третьим лицам за услугами по взысканию задолженности.

В целом эта схема выглядит следующим образом: банки продают коллекторским компаниям долг со скидкой от 50 до 90%. То есть коллекторская фирма может заплатить всего 10% от суммы задолженности и забрать должника для дальнейшей "работы" с ним.

"Коллекторы ищут какие-то морально-психологические способы повлиять на людей, чтобы те захотели вернуть кредит. Например, запугивание, подготовка разных писем устрашающего характера, которые выглядит как судебные решения, как решение исполнителя. Запугивание по телефону родственников, третьих лиц, жителей, соседей. Это всё незаконные действия", — поясняет адвокат Виталий Собкович.

Последствия такой "работы" печальны — люди обращаются в медицинские учреждения из-за психологических травм, но в суде их доказать сложно.

"Надо документировать эти факты, обращаться в полицию. А если полиция бездействует — писать жалобы. Также нужно писать заявления в банк, если это банковский займ. Либо писать заявление на НБУ и обжаловать незаконные действия микро-финансовой организации. Это то, что мы сейчас можем делать в рамках закона", — продолжает Собкович.

Деятельность коллекторов станет цивилизованной

Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект №4241, который устанавливает правила работы коллекторов. Авторы законопроекта ссылаются на европейский опыт.

"Почему необходимость в законопроекте возникла именно сейчас. Первое — после кризиса 2014-2015 годов банки достаточно длительный период времени очень слабо и не активно кредитовали, и эту нишу стали занимать финансовые компании. Второй момент — это развитие технологий, которые по своей сути подтолкнули так называемую финансовую инклюзию. То есть получилась ситуация: банковский сектор снизил активность, финансовые компании начали занимать эту нишу и плюс технологии позволили совершать определённые действия дистанционно", — поясняет первый заместитель главы НБУ Екатерина Рожкова.

Когда законопроект станет законом, у НБУ будут все полномочия для наведения порядка в этой сфере. Нацбанк сам сможет принимать решение — причислять фирму к коллекторским или нет.

Законопроектом №4241, в частности, запрещается:

• звонить должнику с 20:00 до 8:00;
• звонить должнику более двух раз в день;
• сообщать о долге третьим лицам;
• требовать от родственников погасить долги.

Документ также:

• определяет термин "коллекторская компания" и обязывает НБУ вести их реестр;
• устанавливает требования к кредитным и коллекторским компаниям соблюдать правила этического поведения и придерживаться правил взаимодействия с должниками;
• предусматривает ответственность за нарушение требований в размере от 51 до 102 тыс. грн.

В Нацбанке видят ещё одно положительное новшество законопроекта. Он обяжет корректно подавать рекламу. Ведь сейчас финансовые компании, используя неосведомлённость и доверчивость населения, легко дают "займы под 0%", не упоминая об огромных скрытых комиссиях.

"А люди не привыкли вычитывать эти договоры, не привыкли сопоставлять какие-то цифры, они достаточно легко относятся к таким обещаниям как "кредит под 0%". Со временем эта проблема у нас уйдёт. Ведь мы будем не только продолжать реформирование финансового сектора, но будем повышать финансовую грамотность граждан, продолжим борьбу с "серой" и "теневой" экономикой и все эти потоки наконец-то сойдутся в финансовой системе официально", — перечислила первый заместитель главы НБУ Екатерина Рожкова.

Запрет использовать различные методы давления на людей тоже важен. Пересмотрев свои "приёмы" общения с должниками по телефону, коллекторы, наоборот, смогут повысить процент возврата долгов. Всё зависит от умения чётко и этично формулировать задачи. Нацбанк планирует разработать базовые вопросы для корректного общения коллекторов с должниками.

"У меня был положительный опыт, когда люди смогли мне продать товар или услугу просто по так называемому холодному звонку. Но был и отрицательный опыт, когда мне просто не хотелось общаться, потому что звонившие не вполне понимали, чем заниматься. Шансы быть эффективным вот даже в обыкновенном телефонном звонке резко увеличиваться, если ты понимаешь, что ты хочешь от своего абонента, если ты умеешь это чётко формулировать, понятно и выразительно озвучивать предложения", — считает медиа-эксперт, ведущий телеканала "Дом" Дмитрий Симанский.

Закон о коллекторской деятельности сегодня необходим. Конечно, к его проекту есть и замечания, и правки — их сейчас вносят и рассматривают в комитетах Верховной Рады. Но в первом чтении законопроект поддержали практически все депутаты, и в Нацбанке ожидают, что в начале осени этого года его таки примут.