Кто может получить ипотеку под 7%: "Официальный разговор" с заместителем главы Минфина Юрием Драганчуком

1 марта в Украине запустили новую государственную программу "Доступная ипотека под 7%". Благодаря этой программе украинцы могут взять ипотеку под 7% на 20 лет. Уже оформлены первые кредиты. 

О механизме работы программы, её условиях и о том, кому не дадут кредит, — рассказал заместитель министра финансов Юрий Драганчук в эфире программы "Официальный разговор" телеканала "Дом".

— 1 марта в Украине заработала государственная программа "Доступная ипотека под 7%", как она действует?

— Для того, чтобы запустить программу "Доступная ипотека под 7%", понадобилось меньше двух месяцев. Согласно программе, банк выдаёт кредиты, и семья платит только 7% годовых. Государство компенсирует всё, что свыше 7%.

26 февраля мы подписали договоры о сотрудничестве с первыми семью банками. Уже подписаны первые кредиты — семьи сами выбирали банки. Первые ипотеки выдали OTP Bank и "Укргазбанк". Очень приятно, что один из банков, который выдал первую ипотеку, — это частный банк.

— Как вы убеждали банки работать по этой программе? 

— Мы привлекли к этой работе Фонд развития предпринимательства. Во время разработки нормативных документов программы фонд консультировался с банками.

Банкам удобно, потому что они уже больше года работают с фондом. Именно через него идёт компенсация ставки по программе "5-7-9″.

Мы привлекли представителей фонда для того, чтобы они посмотрели норматив, и учли замечания банков.

— А какие были замечания?

— Больше всего споров было по ставке, потому что, конечно же, банки хотели, чтобы государство компенсировало больше. У нас есть условия, что общая по договору ставка не должна превышать приблизительно 13-14%. Соответственно, был спор, что давайте 18% поставим, а государство будет компенсировать всё до 7%. Поэтому остановились где-то посередине — на 14%.

— Если доход семьи в 10 раз и больше превышает среднемесячный доход в регионе, она не попадает под эту программу? 

— Да, совершенно верно. Все, у кого меньше доход — они попадают.

— То есть если в регионе средний доход 10 тыс. грн, а семья получает в месяц 100 тыс. грн, то в программе она участвовать не может?

— Если доход больше 100 тыс. грн, мы считаем, что эта семья может позволить себе кредит на коммерческих условиях либо просто взять ипотеку в рассрочку.

— Количество банков, которые участвуют в программе, будет увеличиваться? 

— Да, конечно.

— Они получают какие-то преференции?

— Нет. Но все желающие обращаются в фонд и участвуют в программе. К примеру, в программе "5-7-9″ участвуют 25 банков, поэтому мы ожидаем, что как минимум 25 банков будут участвовать и в "Доступной ипотеке под 7%", потому что программа известная и понятная.

— Как государство будет гарантировать условия долгосрочного кредита?

— Государство будет предусматривать компенсацию на ставку. Деньги выделяются наперёд. То есть за полгода до того, как выдан кредит, у банка уже есть деньги на счету. С учётом того, что у нас идёт трёхгодичное бюджетное планирование в рамках бюджетной декларации, банки понимают, что эти деньги они получат, и они спокойно могут выдавать кредиты.

— Люди, принимая участие в этой программе, оказывают доверие государству на 20 лет вперёд. Если будут политические изменения в стране, программу могут закрыть? Предусмотрены ли какие-то защитные механизмы? 

— Во-первых, для государства это не стоит очень больших денег. По нашим расчётам, в этом году мы потратим где-то 300 млн грн на компенсацию ставки. Мы не говорим о десятках миллиардов гривен. 

Во-вторых, предохранители следующие. Когда государство увидит, что рыночные условия уже примерно такие же, как по государственной программе, тогда, возможно, будет принято решение о прекращении программы. Но это не значит, что программа остановится для существующих клиентов. Всем людям, которые подпишут договора, государство будет компенсировать ставку.

Мы предусматриваем, что рынок запустится, и банки сами будут предусматривать ставку 7-8%.

— То есть государство гарантирует в ближайшие 20 лет этих людей не бросать на произвол и компенсировать им разницу в ставке? 

— Да. Тем людям, которые уже подпишут договора, государство будет компенсировать ставку. Если мы посмотрим, что коммерческие условия похожи на те, которые мы предлагаем, как государство, то мы просто прекратим эту программу в будущем. Я надеюсь, что уже через год банки смогут предлагать такие же условия.

— В других странах есть такие программы?

— Да, конечно. Есть и в Европе, и в Америке. Это вопрос механизма 一 каким образом это делается. У нас это через компенсацию процентной ставки — это как первый шаг. Потом мы планируем запускать такие инструменты, как финансовый лизинг. Это когда у государственной компании или банка есть квартира в собственности, а она выдаётся на финансовый лизинг семье. 

Это разные механизмы. Мы начали с самого простого и эффективного.

— На какую сумму можно рассчитывать при участии в этой программе?

Стоимость квартиры 一 2,5 млн грн, стоимость кредита 一 2 млн грн. Первый взнос — 15% от стоимости квартиры.

— Есть ли какие-то возрастные ограничения?

— Одно — на момент погашения кредита человеку должно быть не более 70 лет.

— То есть людям старше 50 лет в этой программе уже участвовать нельзя? 

— Если кредит на 20 лет, то да. Если кредит на меньший срок, соответственно, участвовать могут и те, кто старше 50 лет.

— Можно ли вступить в эту программу, покупая квартиру детям, внукам? Или переоформление предусматривается дальше?

— Кредит рассчитывается на семью. Есть нормативные требования — 50 кв. м на одного или двух членов семьи, плюс по 20 кв. м на каждого из членов семьи. Соответственно, если отец берёт кредит или мать, то учитываются все члены семьи. Потом кому хотите — тому и дарите.

— Представим, что человек хочет купить квартиру своим детям, но на момент последней выплаты ему будет больше 70 лет. Может ли он в процессе переоформить кредит на кого-то из детей? 

— Есть варианты взять кредит на меньший срок, а когда ребёнок станет совершеннолетним и начнёт зарабатывать деньги, на него можно переписать кредит. При этом родители остаются поручителями.

— Может ли семья — мама, папа и двое детей — в рамках программы позволить себе трёхкомнатную квартиру?

— 50 кв. м на родителей, плюс по 20 кв. м на каждого ребёнка — это 90 кв. м. 90 кв. м — это трёхкомнатная квартира.

— Участвует ли в этой программе вторичный рынок?

— Да, но только дома, которые сданы в эксплуатацию не позже 2018 года. То есть новые дома.

— Как вы страхуете граждан от каких-то изменений в программе?

— Компенсация по ставке предусмотрена в бюджете. У Фонда развития предпринимательства бюджет — 2 млрд грн. На компенсацию предусмотрено 300 млн грн, поэтому денег больше, чем надо.