Как выгодно использовать валютные счета — советы эксперта

В студии "Ранку Вдома" — экономический эксперт и практикующий инвестор Юлия Баткалова. Гостья подробно расскажет нам о валютных счетах, их выгодном использовании, хранении и движении средств без лишних затрат, а также об ограничениях, налогах и способах уменьшения комиссий.

Ведущие — Лилия Ребрик и Константин Октябрьский.

— Какими валютными счетами может пользоваться украинец?

— Валютной картой, валютным текущим счетом без карты, который раньше чаще использовали для отправки SWIFT-переводов за границу, валютным депозитным счетом и валютным счетом за рубежом.

Самой популярной остается именно валютная карта.

Счет на фондовом рынке также можно отнести к валютным, поскольку им активно пользуются для операций с валютой, а открыть валютный счет может каждый украинец.

— Какие ограничения установлены Национальным банком Украины в отношении валютных счетов?

— Если сумма пополнения счета наличными превышает 400 тыс. гривен (в эквиваленте это меньше 10 тыс. долларов), банк обязательно проведет внутренний финансовый мониторинг и попросит предоставить источник происхождения средств. 

— Что нужно для подтверждения источника происхождения средств?

— Например, выписка, что мы получали зарплату, снимали средства в течение полугода и переводили их в валюту — это будет источником подтверждения. Возможно, договор купли-продажи, если мы продали что-то крупное и теперь имеем наличную валюту на счету.

Это по первому варианту пополнения валютной карты.

Можем также пополнить валютную карту безналично на 50 тыс. гривен: перебросить с гривневой карты на валютную, и эта сумма автоматически конвертируется по коммерческому курсу.

50 тыс. гривен — это эквивалент на один месяц в одном банке. Следовательно, мы можем разбить пополнение на несколько банковских учреждений и купить больше валюты, если это необходимо.

Третий вариант — это пополнить валютный депозит на 200 тыс. гривен в эквиваленте. 

Однако есть важный момент: эти средства будут заблокированы на три месяца, поскольку мы покупаем валюту и кладем ее на депозит.

С гривневой карты переводим 200 тыс. гривен на валютный депозит, банк автоматически конвертирует эти средства в иностранную валюту, например, в доллары США, и после трех месяцев можно снять или перевести эту сумму на свою валютную карту.

— Нужно ли платить налоги с валютных счетов?

— Мы не декларируем и не платим налоги за то, что имеем валютные счета, а только за прибыль.

Например, с депозита, на который в среднем начисляется 2-3% годовых в долларах.

Это означает, что банк начисляет проценты и автоматически снимает налог с валютного депозита, открытого в Украине, выступая налоговым агентом.

Объясним на примере: банк начисляет 100 долларов прибыли с депозита, но автоматически снимает 15% НДФЛ (налог на доход физических лиц) и 5% военного сбора, вступившего в действие с 1 января.

То есть банк со 100 долларов снимает 23% с той суммы, которую должен был бы нам начислить — именно с процентов, а не с основной суммы депозита.

Итак, со 100 долларов, которые мы заработали, нам начислят 77 долларов.

— Как можно уменьшить комиссию за пользование валютными карточками?

— В общем, когда мы выезжаем за границу, лучше использовать валютную карту, а в идеале - в той валюте, в которой будет осуществляться расчет.

Если мы едем в страну, где основной валютой расчета будет евро, лучше дома открыть карту в евро, чтобы избежать двойных конвертаций.

Еще важный момент относительно комиссий: многие украинцы используют валютную карту для того, чтобы снять валюту, которая поступает из-за границы.

Как правило, комиссия за снятие составляет 1-2%.

В некоторых банках есть удобная опция: когда деньги поступают на валютную карту, можно перевести их на краткосрочный валютный депозит — на 1-3 месяца.

То есть ждете 1-3 месяца, не снимая средства сразу, а через месяц, когда депозит завершится, забираете всю сумму без комиссии, поскольку деньги будут сниматься уже не с карты, а с депозита.

Таким образом экономите на комиссии.

— А если из-за границы переслали, скажем, 500 долларов, нужно ли их декларировать или платить налог?

— Нет. Эта сумма не подлежит декларированию.

— А если ты хочешь переслать валюту за границу во время военного положения, есть ли ограничения?

— Да, ограничения есть. Раньше мы использовали текущий счет для отправки Swift-переводов за границу, а сейчас отправлять такие переводы за границу мы не можем.

Есть только очень ограниченный перечень случаев, например, для лечения, куда можно сделать перевод, но это исключения.

Читайте также: Как Uboost меняет жизнь молодежи с прифронтовых территорий: разговор с основательницей образовательной платформы