Как инвестировать в криптовалюты и ETF — советы эксперта для начинающих

В студии "Ранку Вдома" — основательница финансовой школы и экономический эксперт Юлия Баткалова, с которой мы говорим об инвестировании в криптовалюты через биржевой инвестиционный фонд.

Эксперт подробно расскажет о цифровых активах, возможных рисках и предоставит полезные советы для начинающих по инвестированию.

Ведущие — Ирина Хоменко и Денис Минин.

— Что такое криптовалюта и ETF, и с какими рисками они связаны?

— Это действительно важный вопрос, потому что когда мы говорим о любых вариантах инвестирования в криптоактивы, они имеют тот или иной уровень риска.

Криптовалюты — это цифровые активы, которые даны для того, чтобы инвестировать в них. Они отличаются от, например, акций тем, что у них нет, как у банковского учреждения, общей системы, которой они подчиняются.

Также криптовалюты интересны как расчетный вариант. Мы можем иметь на криптокошельке средства именно в криптовалюте, в криптоактивах, и за эти средства покупать различные товары.

ETF (Exchange Traded Fund) — это биржевой инвестиционный фонд. Это фонд, в который мы можем инвестировать через фондовую биржу, фондовый рынок, и в составе такого ETF могут быть совершенно разные активы.

Интересно, что в начале 2024 года появился ETF на биткоин (BTC) и эфир (Ethereum). То есть раньше мы могли покупать крипту исключительно через криптобиржи, а сейчас у нас появились другие альтернативы, например ее покупка через ETF.

— Главный риск — потеря средств? Например, “Трамп-коин” сначала вырос в цене, но впоследствии потерял более половины стоимости. Чего ожидать, инвестируя в криптовалюту?

— “Трамп-коин” и “Мелания-коин”. Его жена решила не отставать и присоединилась к этой теме уже на следующий день.

В криптоактивах высокие риски, потому что это достаточно хайповый инструмент, который может вырасти в тысячу раз за день, но уже на следующий день произойдет сильный откат, и кто-то на этом заработает. 

Самое рискованное то, что мы не можем сделать глубокий анализ.

Если сравнивать с фондовым рынком, то там можно проанализировать, как компания вела себя во время кризисов на рынке и, в общем, как вела себя за последние 10, 20, 30 лет. Это более классический и спокойный инструмент.

Криптоактивы же — это рынок, где все стремительно меняется. Когда что-то происходит на рынке и мы по волатильности (изменению цены как в сторону роста, так и падения) можем потерять средства, потому что мы не можем фундаментально проанализировать криптоактивы. 

В классическом понимании нет такого фундаментального анализа.

Важный момент: часто на экономические, геополитические новости, когда происходит что-то значительное на новостном фоне, в первую очередь реагируют криптоактивы.

Кроме того, криптоактивы имеют не такой хороший уровень защиты, потому что, как минимум, человек может забыть пароль от своего криптокошелька, а его очень сложно восстанавливать. Поэтому всегда перед регистрацией предупреждают, чтобы люди не забывали пароли и сохраняли ключи от входа на криптобиржу. 

В общем, за последние пять лет были криптобиржи, которые банкротились. На этом фоне фондовый рынок, фондовая биржа — это более классический и стабильный инструмент инвестирования.

Еще важный момент относительно налогов. Когда мы инвестируем в фондовый рынок, в те же ETF на крипту, мы можем это делать легально, потому что в Украине в законе прописано, как мы должны платить налоги с инвестиций в акции компаний. 

ETF — это акция. Поэтому, когда мы получаем инвестиционную прибыль с ETF на криптоактивы, например, ETF на биткоин, у нас есть конкретно прописанные налоги: как мы их декларируем и что платим в Украине.

Когда же мы инвестируем в крипту через криптобиржу, пока что, как в Украине, так и во многих других странах, нет упорядоченного процесса.

Нет четкой структуры (хотя уже несколько лет об этом говорят), и бухгалтеры и инвесторы не понимают методику, потому что нет технологий, как правильно задекларировать, если ты купил крипту через криптобиржу или имеешь крипту на криптокошельке.

— То есть налоги за криптовалюты не платятся?

— Как правило, да. Люди говорят, что не очень хотят их платить, но если бы в законе была прописана конкретная структура по оплате налогов за криптовалюты, то они бы делали это.

Одновременно с этим, как вы уже поняли, по инвестиционной прибыли все прописано, поэтому обязательно нужно платить налоги.

— В какие криптоактивы ты инвестируешь свои деньги?

— Я выбрала для себя два варианта. На криптобирже я покупаю как биткоин, так и эфир, а также несколько других альткоинов уже более 5-6 лет, но для меня это больше про интересный инструмент.

Я понимаю, что могу инвестировать до 10% своих средств в крипту из-за высоких рисков. Да, в какие-то моменты я хорошо зарабатываю, а когда вижу, что есть хорошая прибыль, то, как консервативный человек, что я делаю? Фиксирую и продаю. Не жду, что будет дальше.

Также я покупала, покупаю и продолжаю покупать ETF на биткоин.

В 2024 году я покупала его публично, за девять месяцев получила 40% дохода, показала это в своем Instagram, чтобы люди тоже понимали, как технически все происходит изнутри, и зафиксировала эти 40% прибыли.

Параллельно у меня остались ETF на биткоин в портфеле, в которые я продолжаю инвестировать. Но, если говорить о долях, то большая часть моих инвестиций в крипту - это преимущественно ETF на биткоин.

— Какие советы для начинающих инвесторов ты можешь дать?

— В первую очередь, мы не начинаем инвестировать, особенно в рисковые инструменты, пока у нас нет хорошей финансовой подушки. Этот совет хочется прописать, как азбуку. Потому что сейчас всем интересно: “О! У меня сосед инвестирует в крипту, и я тоже хочу”.

Интересуются все, но человек должен сформировать какую-то защиту, иметь резерв, и уже после этого можно идти в инвестиции.

У меня большая просьба: пожалуйста, не следуйте за тем, как делает кто-то, а подумайте о том, как сохранить свой капитал.

Прежде всего, сформировали финансовую подушку безопасности. Затем инвестировали в более консервативные инструменты, например, в наши военные облигации в долларах США. Хотя проценты не очень высокие (в среднем 4% годовых), они в валюте, налоги не нужно платить, и средства остаются в Украине. Далее можем инвестировать в ETF.

Инвестировать в какие-то сектора. Не только в ETF на крипту, но и в классические ETF на индексы или на какой-то сектор, кстати, технологический сейчас очень интересен, и только после этого можно переходить к более рисковым инструментам, таким как криптоактивы.

Читайте также: Компенсация за разрушенное жилье: что нужно знать, объясняет юрист Украинского ветеранского фонда