Как распределять средства при инвестировании — советы финансового эксперта

Когда мы вкладываем средства, всегда должны думать о том, чтобы сделать это безопаснее для себя. Именно для этого и существует диверсификация. Даже если одна из компаний просядет, другие смогут спасти ситуацию. Подробнее, что такое диверсификация и как она помогает снизить риски при инвестировании, в "Ранку Вдома" рассказала финансовый эксперт Юлия Баткалова.

Ведущие — Ирина Хоменко и Денис Минин.

— Так, что такое диверсификация?

— Диверсификация — это инвестирование в различные источники, которые будут приумножать наши средства.

Мы инвестируем, прежде всего, для того, чтобы перекрыть инфляцию. Реальная и официальная инфляция — это немного разные вещи. Например, официальная инфляция по гривне или по доллару США за последние несколько лет уменьшается. Это хорошо для нас, потому что не так быстро обесцениваются деньги.

Но еще есть реальная инфляция. Мы с вами можем посмотреть, насколько дорожают товары или услуги, которыми мы регулярно пользуемся. И таким образом понять, какая плюс-минус реальная инфляция по гривне, если мы пользуемся преимущественно продуктами, товарами, услугами в нашей национальной валюте.

Поэтому, если у нас есть сбережения, не надо держать их просто у себя, не инвестируя, потому что они так продолжают, к сожалению, обесцениваться.

Как мы будем их инвестировать? Как мы их будем правильно диверсифицировать? Мы будем разбивать их на различные активы.

Диверсификация — это уменьшение рисков с помощью инвестирования в различные инвестиционные инструменты. Например, если мы с вами имеем 1000 долларов и хотим купить на эти средства, например, исключительно акции компании Apple, то это — не диверсификация, потому что все деньги мы положили исключительно в одну компанию. Мы таким образом не минимизируем риски, потому что все наши деньги — вот эта 1000 долларов — будут зависеть от бизнеса исключительно одной компании. Если у них все хорошо, у нас деньги будут расти. Если у них в какой-то момент может быть снижение стоимости, то деньги могут также обесцениваться, то есть уменьшаться в стоимости.

Хорошая диверсификация — это выбрать 5-7 хороших абсолютно разных активов, и распределить эту 1000 долларов между всеми этими активами в каких-то соответствующих пропорциях.

— А как лучше распределить активы для сохранения диверсификации?

— В идеале выдерживать баланс. В хорошем диверсифицированном портфеле должно быть две классические части.

Первая — это часть, которая защищает наши деньги, защитная часть. Это может быть, например, 50-60% от суммы, которую вы хотите инвестировать.

Защитная часть — это инвестиционные инструменты, которые дают нам хорошую доходность за счет того, что мы там имеем минимальные риски.

Как правило, это могут быть облигации. Например, государственные облигации США со средней доходностью 4-5-6% годовых по доллару США. То есть большую доходность нам эти инвестиционные инструменты не дадут, но мы нашу часть денег положили туда, и спим спокойно, потому что там нет волатильности (волатильность — это изменение стоимости). То есть там мы положили деньги, как на депозит.

Вторая часть — это могут быть акции каких-то компаний, это могут быть ETF (англ. exchange-traded, биржевые фонды) на акции каких-то компаний. Там может быть доходность 10-15-20% годовых, а иногда 30% годовых. Но там могут быть большими и риски.

То есть если мы вкладываем деньги в облигации, мы с вами знаем, что там фиксированная доходность. Положили, через некоторое время сняли и все — нам насчитали 4-5% годовых, например, если говорить о государственных облигациях США. А если мы будем инвестировать в акции отдельных компаний, мы можем выбрать несколько ETF, мы можем выбрать несколько акций отдельных компаний и инвестировать туда вторую часть средств.

Если мы, например, 600 долларов инвестировали в облигации (защитная часть), то на 400 долларов мы можем купить несколько хороших акций.

Такой классный, сбалансированный диверсифицированный портфель помогает усреднять риски и иметь большую доходность.

— Всем ли инвесторам подойдет эта стратегия?

— Действительно, все инвесторы абсолютно разные. С учетом отношения инвестора к рискам за счет диверсификации можно собрать разные инвестиционные портфели.

Если вы достаточно консервативный человек, вообще не хотите рисковать, вы можете, например, положить 80% или даже 90% денег в облигации, и буквально немножечко — 10-20% — оставить в акциях.

Если вы готовы к риску, то вторую часть можно увеличить. Однако акции хороших, надежных компаний или ETF на индексные фонды — это все же невысокие риски. Однако это немного большие риски, чем если мы будем вкладывать в облигации, особенно в государственные облигации.

То есть если вы хотите инвестировать большую часть в более интересные инвестиционные инструменты, тогда может быть так, что 20-30-40% финансового портфеля инвестора находится в облигациях, а остальные 70-80% — в акциях хороших компаний, в ETF-фондах. Такой портфель принесет больше доходности.

— Как начать наполнять портфель, если есть первые 1000 долларов?

— Если есть 1000 долларов, то здесь еще неважно, к какому типу инвестора вы относитесь — консервативный или агрессивный. Несмотря на то, какую стратегию вы выберете, все равно очень важны первые пополнения.

Первое пополнение у нас есть — 1000 долларов. Как их распределить? Мы можем откладывать половину на облигации, половину на акции. Можно.

Но если вы только начнете набирать портфель инвестора (то есть кроме 1000 долларов первого капитала вы в дальнейшем планируете регулярно делать пополнения), то я бы очень советовала все же начать с облигационной частицы, с защитной. То есть первые пополнения сделать ядром портфеля — хорошее, качественное, надежное ядро, которое даст вашим средствам стабильность.

То есть первую 1000 долларов вы можете в большем проценте инвестировать в облигационную часть и купить какую-то одну акцию, например. А уже следующие 1000 долларов можете распределять другим образом: можете меньше положить на облигационную частицу, а больше — на акции отдельных компаний.

То есть защитную часть наполняем в первую очередь. Только тогда ваши средства всегда будут защищены от инфляции, и также будут иметь возможность приумножаться.

Читайте также: Как определить свой психологический тип инвестора — советы финансиста