Інвестиції та фінграмотність: "Утро Дома" зі спеціалісткою з фінансів Умідою Самоєнко

За статистикою, більшість українців не можна вважати фінансово грамотними, адже багато хто не має навіть мінімальної так званої фінансової подушки.

Чому так відбувається і як навчитися фінграмотності — розповіла фахівчиня із фінансової грамотності, інвесторка та засновниця першої в Україні онлайн-школи з інвестицій Уміда Самоєнко в ефірі програми "Утро Дома".

Ведучі — Анастасія Касілова та Костянтин Октябрський.

— Є люди, які вміють поводитися з грошима, а є ті, кому це не дано, — це правда?

— Насправді, ні. Навіть якщо математик чи гуманітарій — з особистими фінансами впорається взагалі будь-яка людина. Якщо ми говоримо про якісь складні фінанси, наприклад, фінанси у бізнесі — звісно, потрібна математична схильність. Тобто людина повинна дружити з цифрами, якщо хоче розібратися з фінансами бізнесу, наприклад.

Але якщо ми говоримо про особисті фінанси, про особистий бюджет, то з цим упорається абсолютно будь-яка людина. Навіть школяр старших класів. Це не складно.

— А щодо людей, які швидко витрачають гроші, марнотрати? Чи це генетично закладено?

— Це може бути, якщо людина, наприклад, зростала в сім’ї, де всі гроші тринькали й постійно сім’я жила в боргах. Тоді це може бути звичкою. Тому що, по суті, управління грошима — це звичка. Ми або звикли відкладати гроші або ж ми звикли все витрачати в нуль, або звикли користуватися кредиткою. Це просто базові фінансові звички, як чистити вранці зуби.

— Тобто правду кажуть, що всі багаті люди економні?

— Не факт, що економні. Вони витрачають менше, ніж заробляють.

— Чого навчають у вашій школі?

— Ми — перша школа, яка почала навчати фінансів всебічно. Тобто це і мислення фінансове, і прищеплення якихось базових фінансових звичок, які не прищепили у школі, не прищепили батьки. Через це, можливо, починаються якісь проблеми з боргами тощо. Тобто це більше робота з мисленням, установками, навичками.

Друге — ми даємо інструменти та розуміння, як керувати особистим бюджетом, як не залазити у борги. Тобто одна справа, коли ти маєш борги, ти їх закрив і потім знову заліз у борги, і так до нескінченності. Ти можеш їх закривати, знову відкривати. А інша річ — коли ти зміг закрити щонайменше раз борги й більше ніколи в них не залазиш, ніколи не користуєшся кредитками, завжди можеш впоратися зі своїм бюджетом, із тими грошима, які ти заробив. Це ми даємо на марафоні — інструменти, навички, розуміння та планування свого особистого бюджету.

І третій продукт — курс із примноження грошей. Це про те, як зробити так, щоб не працювати, стати багатим та інвестувати.

— Чи можете назвати кілька базових правил фінансової грамотності щодо особистого бюджету?

— Найголовніше правило — це заробляти, зберігати та примножувати. Усі ми вміємо заробляти та витрачати. І найчастіше на цьому відносини з грошима закінчуються. Якщо ж ми ось цих базових навичок, правил дотримуватимемося — заробляти, якусь частину витратити, якусь зберігати. І, крім того, що ці збережені гроші не просто повинні у сейфі лежати чи під подушкою, а ще й примножуватися. Це прямий шлях до багатства, незалежно від того, скільки людина заробляє.

— Як в українців справи з фінансовою грамотністю?

— Насправді, плачевно. Саме тому я почала вести блог у 2020 році. У квітні, здається, вийшла моя перша стаття про фінанси. Тому що коли я до цього шукала сама, десь пів року до нашої пандемії, то ніхто не міг навіть підказати, куди йти із запитом, коли ти хочеш розібратися з особистими фінансами. Коли я дивилася статистику з опитування у 2020 році, у ресурсах говорили, що понад 60% населення України не має заощаджень навіть на один місяць. Тобто, якщо люди залишаються без роботи й що вони роблять? Або залазять у безпроцентні борги, які беруть у родичів, або ж кредитки.

Це було основною точкою, чому я вирішила про це говорити, бо був запит. Адже коли людей закрили на локдаун, вони кілька місяців не мали роботи, вони не знали, що робити. Адже заощаджень також не було.

— Чому в нашій країні така ситуація з фінансами та грамотністю?

— Мені здається, бо не було прищеплено у соціумі. Говорити про гроші відкрито було соромно. Навіть зараз ніхто відкрито не говоритиме, скільки він заробляє, скільки в нього грошей. Все це здається табу. Про базові речі, які застосовні у житті, ми, на жаль, не говоримо.

— Куди треба вкладати гроші?

— Я вважаю, що треба диверсифікувати до інструментів. Тобто розподіляти гроші у різні кошики. Ми не тримаємо всі яйця в одному кошику. Ми розподіляємо їх різними кошиками та всіма інструментами, які є. Тобто і депозити, й облігації України, і фондовий ринок — це акції та інші цінні папери, нерухомість, біткоїни. Тобто я за те, щоб розподіляти в різні інструменти.

— Це все довготривала історія?

— Так, звичайно. Якщо ми говоримо про інвестування — це лише довгий термін. На жаль, сьогодні, завтра, за рік — таких короткотривалих інструментів заробітку немає.

— З яким запитом до вас найчастіше звертаються?

— У мене три типи запиту. Перше — це впоратися з боргами й назавжди вийти з фінансової ями, і перестати жити в стресі, в тривозі. Друге — що робити, якщо я живу в нуль. Тобто все, що я заробляю, скільки б це не було, — 500 дол. або 5 тис. дол. — я всі ці гроші витрачаю.

І третє — це є гроші, і що мені з ними робити. Тому що згодом гроші дуже знецінюються, особливо якщо це гривня. Тому треба їх, звісно, ​​інвестувати. Це три основні.

— Де ви вчилися фінансовій грамотності?

— Я навчалася здебільшого на російських курсах. Тобто у нас, на жаль, в Україні на той момент не було тоді жодного курсу. До цього це, звісно, були книжки. Найперша моя книга — це "Шлях до фінансової незалежності". Саме з неї все почалося. І ось якось так закрутилося, що воно все в купі, — і книги, і курси, і YouTube-канали, і спілкування потім — все це дало, звичайно, дуже класний результат.

— Як викладають у вашій школі?

— Теорія та практика. Якщо ми говоримо про марафон з фінансової грамотності, де люди вчаться планувати свій бюджет, то на виході людина має свій план на рік, п’ять років, десять років. Залежно від цього, як може спрогнозувати свій бюджет. Якщо ми говоримо про курс з інвестицій, то люди прямо на курсі (це останній модуль) відкривають брокерський рахунок, вкладають туди гроші, купують самостійно цінні папери, ніхто за них це не робить.