Гарантированные вклады и банки на грани банкротства: "Официальный разговор" с Ольгой Билай

Фонд гарантирования вкладов физических лиц планирует увеличение гарантированной суммы до 400 тыс. грн уже в 2021 году, а до конца 2023 года — до 600 тыс. грн. 

Насколько это реально и сколько банков в Украине могут стать банкротами, рассказала заместитель директора-распорядителя Фонда гарантирования вкладов физических лиц Ольга Билай в программе "Официальный разговор" телеканала "Дом".

Ведущая — Дарья Вершиленко. 

— Выдержит ли банковская система кризис, вызванный коронавирусом? 

— Думаю, да. Мы переживаем за банковскую систему и за стабильность не меньше, чем каждый вкладчик банка. Это переживание длится больше года. Мы понимаем обеспокоенность, но мы не видим существенных кризисных явлений в банковской системе. Большинство банков имеют достаточный запас ликвидности. За год всего два банка стали неплатежеспособными. И это не было связано с кризисом, вызванным коронавирусом.

— Был ли отток депозитов после начала карантина? 

— Во время этого кризиса оттока депозитов мы не наблюдали. С марта 2020 года, когда начался кризис, прирост вкладов составил более 20%. В денежном эквиваленте это более 100 млрд грн. Это означает, что сокращается затратная часть. Люди меньше тратят в ситуации неизвестности и увеличивают свои вклады. 

Очень сильно выросли вклады физических лиц — предпринимателей. Несмотря на то, что мы тоже их гарантируем. Несмотря на то, что их доля в общем объёме вкладов небольшая — около 10%, но они показали больший рост, в среднем до 60%.

— Сколько банков потенциально могут стать банкротами на сегодняшний день? 

— В этом году Национальный банк будет проводить стресс-тесты, чтобы посмотреть, как банки себя чувствуют на фоне текущего кризиса. Пока что банков с нестабильной ситуацией немного — около пяти. 

— В этом году Фонд гарантирования вкладов собирается распродать всё имущество неплатежеспособных банков. Что потом?

— Мы продали огромное количество активов и создали для этого специальную платформу "Прозорий продаж", благодаря которой удалось увеличить конкуренцию среди покупателей. Сейчас мы завершаем продажи, у нас осталось не более 10% активов, но это не значит, что мы останавливаемся на достигнутом. Мы будем трансформироваться. Мы внедрили систему раннего реагирования как раз для того, чтобы в будущем никогда не повторилась ситуация такого масштаба.

— Это будет банковский надзор? 

— Мы будем работать параллельно с Национальным банком. Мы смотрим на достаточный объём активов для того, чтобы компенсировать затраты по выплате вкладов, которые гарантируются государством. И, кроме того, мы стремимся к тому, чтобы восстановить уровень той суммы гарантирования, который был ещё 19 лет назад. 

Мы не повышали максимальную сумму гарантирования с 2012 года. Сейчас в Украине гарантированная сумма вкладов — 200 тыс. грн. Мы стремимся к тому, чтобы повысить её до 400-600 тыс. грн и выше. 

— Когда будет повышена гарантированная сумма вкладов? 

— Это зависит от реструктуризации долгов Фонда гарантирования вкладов. Думаю, что в период одного года сумму повысят до 400 тыс. грн. 

— Какую сумму Фонд гарантирования вкладов должен Министерству финансов? 

— Фонд заимствовал деньги для выплат денег более 2 млн вкладчикам на сумму 90 млрд грн. Это был масштабный кризис. Конечно, накопленных средств было недостаточно. 

Мы выплатили более 40 млрд грн долга Министерству финансов и Национальному банку, который также был кредитором. Остаток долга составляет 45 млрд грн. Поэтому повышение суммы гарантирования во многом зависит именно от успешности реструктуризации обязательств Фонда. 

Кроме того, вместе с Национальным банком мы ведём работу по расширению системы гарантирования. В этом направлении мы двигаемся в соответствии с европейскими директивами. В Европе физическое лицо, вкладчик защищён государством независимо от того, в какое учреждение он вложил деньги — в банк или в кредитный союз, или в финансовую организацию. В случае банкротства такого учреждения он получает выплаты. Мы берём под своё крыло финансовые учреждения, которые имеют право привлекать депозиты, у которых есть лицензия на это. Это кредитные союзы в Украине.

— Сколько банки платят Фонду гарантирования вкладов? 

— Банки оплачивают регулярный сбор. Минимальная сумма, установленная законом, зависит от суммы депозитов, которые есть у банка. Процент высчитывается на основании того, в какой валюте находится вклад, на основании рискованности деятельности банка. Например, если банк выдаёт только кредиты без обеспечения, это высокая рискованность.

— У какого банка наиболее рискованная политика? 

— Я бы сказала, что сейчас банки достаточно осторожны. Кризис научил их относиться к выдаче кредитов консервативно. Сейчас есть обратная проблема — банки не рискуют выдавать кредиты в больших объёмах, они во многом вкладывают деньги в государственные облигации, они хотят получить качественного заёмщика. 

Это в некоторой степени является проблемой, потому что это сужает количество клиентов у банков. То есть банки не хотят брать на себя большой риск.