Блокировка счетов в банках: эксперт объяснила, как этого избежать

Чтобы противодействовать отмыванию доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и уклонению от уплаты налогов уполномоченные органы проводят мониторинг финансовых операций. О каких именно операциях идет речь и какие счета могут заблокировать, говорим с финансовым экспертом "Ранку Вдома" Юлией Баткаловой.

Ведущие — Ирина Хоменко и Денис Минин. 

— Как украинцам общаться с работниками банка, если их счет заблокировали? 

— Мы можем предотвращать эту ситуацию. Да, иногда бывает, что банк блокирует все же наши счета, но банк не делает это просто так. Банк проводит финансовый мониторинг. Это законное основание для того, чтобы проверить деятельность украинцев. Это нужно для того, для того, чтобы легализовать незаконную деятельность. Финансовый мониторинг — это фактически деятельность, которая направлена именно на выявление тех или иных незаконных операций клиента. 

— Как часто проводится этот мониторинг? 

— Здесь может быть несколько вариантов. Физическому лицу нужно заполнять или анкету актуализации данных, или опросник для того, чтобы подтвердить данные. Такое происходит раз в месяц. Банк хочет проверить, ничего не изменилось, что источники происхождения средств такие же как были. Это нормальная процедура именно внутреннего финансового мониторинга каждого украинского банка. 

Бывает и так, что банк будет проводить отдельные дополнительные финансовые мониторинги в первую очередь. Например, если был запрос от Национального банка по конкретному человеку. Или судебное внедрение от структурных подразделений, которые присылают конкретное письмо о том, что нужно раскрыть банковскую тайну. Если это официальное письмо или постановление, то банк обязательно это делает. 

Если человек ведет какую-то не совсем прозрачную деятельность, он должен быть готов к тому, что банк спросит об источнике происхождения средств. Если человек не может подтвердить законность происхождения денег, то банк может блокировать счета. Или если есть постановление от государственных структур.    

— Какие меры следует предпринять, чтобы тебя не заблокировали?  

— Здесь нужно понять, откуда нам будут направлять эти деньги. Если мы проводим какую-то деятельность, формата предпринимательской, то советую регистрировать ФОПа и открывать соответствующий счет в банковском учреждении. Поэтому, если у нас регулярно поступает, например, тысяча гривен в день, от разных людей, это уже основание проверить происхождение средств. Это уже говорит о том, что, скорее всего, человек что-то продает, какие-то услуги предоставляет, но не зарегистрировал эту предпринимательскую деятельность, что противоречит законодательству. Это как раз относительно регулярности поступлений средств.     

 — Как мы можем предотвратить блокировку счетов? 

— Если мы регулярно что-то продаем, или ведем консультативную деятельность, за которую берем деньги, то лучше открыть ФЛП. Потому что все равно это все предпринимательская деятельность. Да, мы будем платить налоги, но это лишь 5% от дохода. Если мы регулярно ведем предпринимательскую деятельность, которую мы не зарегистрировали, и потом налоговая, или Национальный банк, или внутренний финансовый мониторинг, разоблачит эту незаконную деятельность, тогда нам придется заплатить 18% НДФЛ плюс 15% военного сбора. То есть 19,5% налога за то, что мы нелегально проводили, скажем так, через счет физического лица предпринимательскую деятельность.    

Например, человек продал автомобиль. У него есть договор купли-продажи с каким-то другим человеком, и тот человек его выплачивает долями согласно этому договору. То фактически это не предпринимательская деятельность. Если банк спросит, почему у вас от этого человека регулярно поступает 10 000 гривен, то вы покажете договор на рассрочку и снимем лишние вопросы. То есть это нормально. 

— Как еще можно подтвердить законность поступления денег?  

— Если я со своего счета ФЛП снимаю средства, пополняю счет физического лица и дальше уже им пользуюсь, то можно показать декларацию. Это стандартная практика. Тем более третья группа ФЛП подает декларацию раз в три месяца. Можно и годовой декларацией подтвердить, что действительно я провожу предпринимательскую деятельность, но у меня есть также счет физического лица, мне просто удобнее им пользоваться, а не счетом ФЛП.         

— Какие изменения в законодательстве повлияли на правила финансового мониторинга в Украине? 

— Пока изменений не было. Помните, собственный счет мы можем пополнить на 400 тысяч гривен одним платежом. Впрочем, банк спросит о происхождении наличных, перед тем, как зачислить их на ваш счет. Так было и раньше.   

Мы хотим, чтобы у нас государство и человек работали как один большой механизм. Поэтому очень советую легализовать свои доходы, а не искать обход. Хочешь получать средства от других людей, открывай предпринимательскую деятельность и будь абсолютно спокойным за то, что у тебя банк спросит.    

— Если все же заблокировали счет, как действовать? 

— Да, действительно, банк, проводит финансовый мониторинг в несколько этапов. До блокировки счета он присылает письмо с просьбой заполнить анкету актуализации данных и клиента спрашивают о конкретных операциях. На ответ дают определенный срок. Как правило, это одна или две недели. Банк просит предоставить ответ с объяснением.

Часто такие письма могут потеряться на электронной почте и тогда человек обнаруживает заблокированный счет. То есть, когда банк за две недели не получил ответ от клиента, он блокирует счет. Уже тогда человек обращается в банк, и там просят подтвердить операции. Если мы подтверждаем, то счет разблокируют.  

Если мы не можем подтвердить, разные могут быть случаи, тогда банк просто выплачивает средства, которые остались на счетах и прекращает любое сотрудничество с этим клиентом, без возможности потом открыть там счет.  

Читайте также:

• На что потратить национальный кэшбек и как его декларировать — разъяснение инвестора
• Финансовый эксперт объяснила, как пережить экономический кризис
• Как защитить средства на карте от мошенников — совет финансового эксперта