"єОселя": как работает государственная программа и кто может ею воспользоваться, рассказала эксперт

Урок финансовой грамотности от Юлии Баткаловой о государственной программе "єОселя". На основе собственного опыта практикующий инвестор поделилась с "Ранком Вдома", как работает программа и кто может ею воспользоваться.

Ведущие — Ирина Хоменко и Денис Минин.

— Какие условия и кто может воспользоваться программой "єОселя"?

— В общем, "єОселя" — это возможность получить льготный кредит на приобретение недвижимости, как квартиры, так и частного дома. Относительно того, кто может воспользоваться этой программой, это очень интересная тема, ведь перечень людей, которые сейчас имеют право на участие, стал шире.

Под минимальный процент, который составляет 3% годовых, кредит могут взять военные, медицинские работники и педагоги. Программа охватывает несколько профессий. Все остальные, кто может воспользоваться "єОселею", но под 7% годовых, — это внутренне перемещенные лица, а с нововведением — еще и члены их семей.

Кроме этого, воспользоваться "єОселею" может человек, у которого нет недвижимости, или она есть, но не более, чем 52,2 кв. м на одного человека, а также по 21 кв. м на каждого члена семьи. Например, если у человека есть квартира, но она 45 кв. м, он тоже может взять этот кредит, единственное, под 7% — немного большая ставка.

Еще нововведение было, которое касается срока и процентной стоимости: первые 10 лет остается годовая ставка неизменной для всех, но если кредит не закрыть после 10 лет, то она увеличивается еще на 3%.

Таким образом, для военных, медицинских работников и педагогов годовая ставка превратится в 6%, а для всех остальных — в 10% годовых.

— Поздравляем с тем, что ты приобрела квартиру, воспользовавшись этой программой. Поделись, с чего начинать?

— Первоначально нужно подать заявку в “Дії” на “єОселю”. Это обязательно, функция так и называется. Хочу порекомендовать подать заявку сразу во все банки, чтобы понимать, от чего отталкиваться: какой банк даст возможность взять кредит под “єОселю” и под какие условия.

Очень важно: проценты остаются согласно договору неизменными (3% или 7%), но максимальная сумма кредита, как правило, зависит от банковского учреждения.

Поэтому важно подать во все банки, посмотреть, какой банк что предлагает, в зависимости от того, какую квартиру человек хочет купить, и в зависимости от того, какие финансовые поступления имеет.

Далее, если “Дія” согласовала и есть банки, которые дают офер, то есть предложение, — из этого перечня выбираем банк, который нравится, условия которого подходят, и дальше начинаем искать квартиру.

В моем случае я искала квартиру с риэлтором, потому что так было быстрее. Однако это не обязательно. Если у человека есть время, можно искать самостоятельно. Мой кредит — под 7%.

Берем недвижимость, которая сдана в эксплуатацию не более трех лет назад. Я купила квартиру, которая сдана два года назад. 

Бывает так, что ЖК большой и состоит, например, из 13 домов, но они сдавались в эксплуатацию в разное время: какие-то первыми, и эти дома уже не подходят под эту программу, а чуть более новые — подходят. В недостроенном доме мы не можем приобрести квартиру.

— А что с первым взносом?

— Да, это важный момент: есть минимальный процент первого взноса. Сейчас он, по официальным данным, составляет 20% от оценочной стоимости недвижимости. Но есть нововведение: если человеку не исполнилось 25 лет, можно воспользоваться “єОселею” с первым взносом в 10%.

— Какая была самая большая сумма, которую тебе предложили в банке?

— Самая большая сумма, которую мне предложили, — это два миллиона гривен. Это возможно, если человек подходит банку по финансовым источникам, то есть является платежеспособным. 

Также, если продавец физическое лицо, как это было в моем случае, банк предложил максимум два миллиона. Если продавец — юридическое лицо, то есть если покупаешь квартиру от застройщика, тогда сумму для первого взноса могут увеличить до 2,5 или даже 3 миллионов гривен. У каждого банка свои условия.

Сама программа действует в любом городе или регионе Украины, за исключением временно оккупированных территорий.

— Почему ты решила брать кредитную программу, а не покупала жилье за собственные средства?

— Я долго думала об этом. Как инвестор в фондовый рынок, я до “єОселі” уже сформировала портфель на недвижимость: откладывала деньги несколько лет, чтобы собрать именно на жилье.

Я остаюсь жить в Киеве. Верю, что у нас все будет хорошо, поэтому решила не тратить время. Встал вопрос: либо я снимаю всю сумму, нужную на квартиру, с фондового рынка, либо рассматриваю программу “єОселя”.

Рассмотрела “єОселю”, все просчитала. Это в тысячу раз выгоднее, потому что это действительно достаточно дешевый кредит — 7% годовых. Даже с учетом дополнительных комиссий, которые всегда есть, все равно мне это гораздо выгоднее.

Сам эквивалент суммы, которую я взяла в банке на первый взнос под “єОселю”, как на ипотеку, я оставила на своем фондовом рынке, который сейчас приносит более 20% годовых в долларах США.

— За сколько ты планируешь закрыть этот кредит? 

— Если мне будет очень нужно, я смогу вывести деньги с фондового рынка и закрыть кредит хоть завтра. Но я рассчитала: пусть они там себе “работают”, а я пока займусь ремонтом, ведь купила квартиру с голыми стенами. Я дала себе два года на то, чтобы закрыть эту ипотеку, а если ремонт затянется — максимум три года.

Читайте также: Что нужно знать о карточных лимитах для украинцев за рубежом — разъяснение эксперта