Инвестиции и финграмотность: "Утро Дома" со специалистом по финансам Умидой Самоенко

По статистике, большинство украинцев не могут считаться финансово грамотными, ведь у большинства нет даже минимальной так называемой финансовой подушки. 

Почему так происходит и как обучиться финграмотности — рассказала специалист по финансовой грамотности, инвестор и основатель первой в Украине онлайн-школы по инвестициям Умида Самоенко в эфире программы "Утро Дома". 

Ведущие — Анастасия Касилова и Константин Октябрьский.

— Есть люди, которые умеют обращаться с деньгами, а есть те, кому это не дано, — это правда? 

— На самом деле, нет. Даже если математик или гуманитарий — с личными финансами справится вообще любой человек. Если мы говорим о каких-то сложных финансах, например, финансы в бизнесе — конечно, нужна математическая склонность. То есть человек должен дружить с цифрами, если он хочет разобраться с финансами бизнеса, к примеру. 

Но если мы говорим о личных финансах, о личном бюджете, то с этим справится абсолютно любой человек. Даже школьник старших классов. Это не сложно.

— А что касается людей, которые быстро тратят деньги, транжиры? Это генетически заложено? 

— Это может быть, если человек, к примеру, рос в семье, где все деньги транжирились и постоянно семья жила в долгах. Тогда это может быть привычкой. Потому что, по сути, управление деньгами — это привычка. Мы или привыкли откладывать деньги, или же мы привыкли всё тратить в ноль, или же привыкли пользоваться кредиткой. Это просто базовые финансовые привычки, как чистить утром зубы. 

— То есть правду говорят, что все богатые люди — экономные?

— Не факт, что экономные. Они тратят меньше, чем зарабатывают.

— Чему учат в вашей школе? 

— Мы — первая школа, которая начала обучать финансам всесторонне. То есть это и мышление финансовое, и привитие каких-то базовых финансовых привычек, которых не привили в школе, не привили родители. Из-за этого, возможно, начинаются какие-то проблемы с долгами и так далее. То есть это больше работа с мышлением, с установками, с навыками. 

Второе — мы даем инструменты и понимание, как управлять личным бюджетом, как не залезать в долги. То есть одно дело, когда у тебя есть долги, ты их закрыл и потом снова залез в долги, и так до бесконечности. Ты можешь закрывать их, снова открывать. А другое дело — когда ты смог закрыть как минимум раз долги и больше никогда в них не залезаешь, никогда не пользуешься кредитками, всегда справляешься со своим бюджетом, с теми деньгами, которые ты заработал. Это мы даем на марафоне — инструменты, навыки, понимание и планирование своего личного бюджета. 

И третий продукт — курс по приумножению денег. Это о том, как сделать так, чтобы не работать, стать богатым и инвестировать. 

— Можете назвать несколько базовых правил финансовой грамотности касательно личного бюджета? 

— Самое основное правило — это зарабатывать, сохранять и приумножать. Все мы умеем зарабатывать и тратить. И чаще всего на этом отношение с деньгами заканчивается. Если же мы вот этим базовым навыкам, правилам будем следовать — зарабатывать, какую-то часть потратить, какую-то сохранять. И, кроме того, что эти сохраненные деньги не просто должны в сейфе лежать или под подушкой, но еще и приумножаться. Это прямой путь к богатству, независимо от того, сколько человек зарабатывает. 

— Как у украинцев обстоят дела с финансовой грамотностью? 

— На самом деле, плачевно. Именно поэтому я начала вести блог в 2020 году. В апреле, по-моему, вышел мой первый пост о финансах. Потому что когда я до этого искала сама где-то полгода, до нашей пандемии, то никто не мог даже подсказать, куда идти с запросом, когда ты хочешь разобраться с личными финансами. Когда я смотрела статистику по опросу в 2020 году, в ресурсах говорили, что больше 60% населения Украины не имеет сбережений даже на один месяц. То есть если люди остаются без работы, и что они делают? Или залезают в долги беспроцентные, которые берут у родственников, или же кредитки. 

Это было основной точкой, почему я решила об этом говорить, — потому что был запрос. Ведь когда людей закрыли на локдаун, у них несколько месяцев не было работы, они не знали, что делать. Ведь сбережений тоже не было. 

— Почему в нашей стране такая ситуация с финансами и с грамотностью?

— Мне кажется, потому что не было привито в социуме. Говорить о деньгах открыто было стыдно. Даже сейчас никто открыто не будет говорить, сколько он зарабатывает, сколько у него денег. Всё это кажется табу. О базовых вещах, которые применимы в жизни, мы, к сожалению, не говорим.

— Куда нужно вкладывать деньги? 

— Я считаю, что нужно диверсифицировать во инструменты. То есть распределять деньги в разные корзины. Мы не держим все яйца в одной корзине. Мы распределяем их по разным корзинам и во все инструменты, которые есть. То есть и депозиты, и облигации Украины, и фондовый рынок — это акции и другие ценные бумаги, и недвижимость, и биткоины. То есть я за то, чтобы распределять в разные инструменты. 

— Это всё долгосрочная история?

— Да, конечно. Если мы говорим об инвестировании, то это только долгий срок. К сожалению, сегодня, завтра, через год — таких краткосрочных инструментов заработка нет.

— С каким запросом к вам чаще всего обращаются? 

— У меня три типа запроса. Первое — это как справится с долгами, как раз и навсегда выйти из финансовой ямы и перестать жить в стрессе, в тревоге. Второе — что делать, если я живу в ноль. То есть всё, что я зарабатываю, сколько бы это не было, — 500 долл. или 5 тыс. долл. — я все эти деньги трачу.

И третье — это есть деньги, и что мне с ними делать. Потому что со временем деньги очень обесцениваются, особенно если это гривна. Поэтому нужно их, конечно, инвестировать. Это три основных.

— Где вы учились финансовой грамотности? 

— Я училась в основном на российских курсах. То есть у нас, к сожалению, в Украине на тот момент не было ни одного курса тогда. До этого это, конечно, были книги. Самая первая моя книга — это "Путь к финансовой независимости". Именно с нее все и началось. И вот как-то так завертелось, что оно всё в куче, — и книги, и курсы, и YouTube-каналы, и общение потом — всё это дало конечно очень классный результат.

— Как преподают в вашей школе? 

— Теория и практика. Если мы говорим о марафоне по финансовой грамотности, где люди учатся планировать свой бюджет, то на выходе человек имеет свой план на год, на пять лет, на десять лет. В зависимости от того, как он может спрогнозировать свой бюджет. Если мы говорим о курсе по инвестициям, то люди прямо на курсе (это последний модуль) открывают брокерский счет, вкладывают туда деньги, покупают самостоятельно ценные бумаги, никто за них это не делает.